¿Cuánto cuesta un seguro de vida en Estados Unidos?

¿Estás buscando un seguro de vida y quieres saber cuánto cuesta uno en Estados Unidos? Sí es así, debes saber que hay decenas de compañías, períodos de duración, y montos de cobertura para elegir. El precio sin duda influirá en tu decisión e incluso puede determinar qué tipo de política eliges. Por ello, y con el propósito de darte una idea de estos precios, hemos hecho una comparación de las tasas promedio de seguro de vida para hombres y mujeres de diferentes edades y para diferentes términos de duración.

¿Cuál es el costo promedio de un seguro de vida?

Una persona sana, de entre 18 y 70 años, puede esperar pagar un promedio de $ 67,88 dólares al mes por una póliza de seguro de vida de $ 250.000 dólares. Por supuesto, cuánto cuesta un seguro de vida en Estados Unidos varía significativamente dependiendo de dónde te encuentres en el espectro de edad, así como de tu estilo de vida y salud general.

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Costo promedio anual de un seguro de vida: Mujeres

Edad al momento de adquirir el seguroMonto de la póliza20 años – Vida a término30 años – Vida a términoVida permanente
30$ 250.000

$ 500.000

$ 1.000.000

$ 133

$ 195

$ 299

$ 191

$ 307

$ 525

$ 1.904

$ 3.753

$ 7.417

40$ 250.000

$ 500.000

$ 1.000.000

$ 180

$ 293

$ 501

$ 280

$ 485

$ 893

$ 2.766

$ 5.478

$ 10.867

50$ 250.000

$ 500.000

$ 1.000.000

$ 364

$ 653

$ 1.162

$616

$ 1.139

$ 2.132

$ 4.262

$ 8.470

$ 16.851

60$ 250.000

$ 500.000

$ 1.000.000

$ 908

$ 1.659

$ 3.185

No aplica.$ 7.015

$ 13.977

$ 27.863

Fuente: Quotacy. Las tres tasas más bajas para cada edad y tipo de póliza promediada.

Costo promedio anual de un seguro de vida: Hombres

Edad al momento de adquirir el seguroMonto de la póliza20 años – Vida a término30 años – Vida a términoVida permanente
30$ 250.000

$ 500.000

$ 1.000.000

$ 150

$ 229

$ 373

$ 223

$ 368

$ 647

$ 2.145

$ 4.235

$ 8.380

40$ 250.000

$ 500.000

$ 1.000.000

$ 210

$ 344

$ 593

$ 340

$ 603

$ 1.115

$ 3.191

$ 6.328

$ 12.563

50$ 250.000

$ 500.000

$ 1.000.000

$ 465

$ 842

$ 1.604

$ 811

$ 1.509

$ 2.913

$ 4.990

$ 9.927

$ 19.763

60$ 250.000

$ 500.000

$ 1.000.000

$ 1.254

$ 2.372

$ 4.590

No aplica.$ 8.186

$ 16.318

$ 32.547

Fuente: Quotacy. Las tres tasas más bajas para cada edad y tipo de póliza promediada.

¿Qué factores condicionan el costo de un seguro de vida?

Para determinar la prima, una aseguradora evaluará lo siguiente:

Tipo de póliza

El seguro de vida a término es temporal, por lo que cuesta de seis a diez veces menos que las pólizas permanentes como la de vida entera. Además de ofrecer cobertura de por vida, las pólizas permanentes tienen un componente de ahorro y se convierten en un activo en efectivo con el tiempo.

Cantidad de cobertura

Una póliza de un millón de dólares será más cara que una de 250.000 o 500.000, y así sucesivamente.

Cláusulas adicionales

La mayoría de las aseguradoras cobran una tarifa para añadir cláusulas adicionales a la póliza, como posibilidad de renunciar a la prima o el beneficio por muerte acelerada.

Tu edad

Cuanto más viejo seas, más baja es tu esperanza de vida. Por eso las aseguradoras reservan sus mejores tarifas para los solicitantes jóvenes.

Tu género

Los estudios muestran que las mujeres tienden a vivir más que los hombres, así que las aseguradoras cobran a las mujeres primas más bajas. La razón es simple: Hay menos posibilidades de que tengan que pagar el beneficio por muerte.

Condición de fumador

Dado que fumar está relacionado con una serie de problemas de salud, los fumadores casi siempre pagan más por la cobertura de un seguro de vida.

Tu salud

Al establecer una prima, la aseguradora tendrá en cuenta tu condición de salud preexistente, al igual que factores como tu nivel de colesterol o presión arterial, por ejemplo.

Tu historial médico familiar

Si tienes un historial familiar de enfermedades graves como cáncer, derrame cerebral o padecimientos cardíacos, la aseguradora probablemente te ofrecerá tarifas más altas. Por otro lado, la mayoría de las aseguradoras sólo miran el historial de, digamos, tus padres, cuando tienes más de sesenta años, aunque en algunas circunstancias también tomarán en cuenta la salud de tus hermanos.

Tu profesión

Si tu trabajo te pone en situaciones peligrosas, por ejemplo, eres minero, bombero, exterminador, o reparador de techos, es probable que termines pagando más que alguien con un trabajo de oficina.

Tu estilo de vida

Las aseguradoras también toman en cuenta tu historial de conducción, el posible consumo de alcohol y drogas, si tienes pasatiempos de alto riesgo, como la aviación o el submarinismo. Naturalmente, los solicitantes que llevan un estilo de vida “seguro” son recompensados con mejores primas.

¿Qué es la tasa de morbilidad?

A veces llamada también “tasa de enfermedad”, la tasa de morbilidad mide la incidencia de una enfermedad, lesión o dolencia en una población determinada. ¿Su objetivo? Confirmar cuán comunes son esas condiciones entre un cierto grupo de personas. Por lo tanto, las compañías de seguros de vida consideran la tasa de morbilidad para calcular tu riesgo como posible asegurado.

Si eres parte de un grupo con una tasa de morbilidad más alta para una enfermedad, como el cáncer de corazón, puedes terminar pagando una prima más alta. Pero si tu grupo es estadísticamente menos propenso a contraer esa enfermedad, la prima será más baja.

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¿Cuánto seguro de vida necesito?

Para determinar cuánta cobertura necesitas, piensa en tus obligaciones financieras actuales y futuras. Cuando estés calculando los números, ten en cuenta lo siguiente:

  • Tus ingresos. Si murieras inesperadamente, ¿cómo se las arreglaría tu familia sin tus ingresos? Busca un seguro de vida que sea suficiente para reemplazar tus ingresos hasta que las deudas estén completamente pagadas.
  • Tus gastos. ¿Tienes una hipoteca, un préstamo de auto, una tarjeta de crédito u otras deudas? Calcula los gastos continuos que tu familia necesita para mantener su estilo de vida actual y futuro.
  • Tus dependientes. Si en tu familia hay personas que dependen de ti económicamente, considera sus necesidades futuras. Por ejemplo, es probable que tus hijos vayan a la universidad. En pocas palabras:Ten en cuenta los gastos de los que depende tu familia.
  • Tus activos. Evalúa tus acciones, cuentas de ahorro y de retiro, así como propiedades de inversión. ¿Puede tu familia vivir cómodamente de ellas?

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¿Cómo puedo obtener tarifas de seguro de vida baratas?

El historial médico y otros factores pueden estar fuera de tu alcance, pero hay algunas cosas que puedes hacer para reducir tu potencial prima.

  • Deja de fumar. Si eres fumador, un paso lógico para reducir tu prima (y mejorar tu salud) es dejarlo tan pronto como puedas. Otro incentivo: Hacerlo te puede evitar pagar tarifas que llegan a ser hasta tres veces más que las de un no-fumador.
  • Bebe menos. Unos pocos tragos no tendrán mucho efecto en tus tarifas. Pero si tiendes a disfrutar de más de uno al día, considera reducir tu consumo de alcohol.
  • Ponte en forma. Las aseguradoras tienen en cuenta tu peso y la cantidad de ejercicio que haces para determinar el riesgo. Un IMC más bajo típicamente resulta en tasas más baratas.
  • Considera hacer grandes cambios en tu vida. Un seguro de vida debe ajustarse a tus necesidades. Por ejemplo, si acabas de tener tu primer hijo, una póliza a término de 20 años debería cubrir a tu familia hasta después de que tus hijos crezcan y se mantengan por sí mismos.
  • Busca descuentos. Un truco para mantener más dinero en el bolsillo es buscar oportunidades para ahorrar. Por ello, te recomendamos que hables directamente con la aseguradora sobre la posibilidad de primas más baratas con una póliza familiar o conjunta, en lugar de un plan individual.

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Mitos más comunes sobre los seguros de vida

El seguro de vida es un concepto simple: Pagas en el presente para proteger a tu familia en el futuro; sin embargo, muchas personas optan por no tener uno porque simplemente no entienden cómo funciona. Los mitos más comunes sobre los seguros de vida incluyen:

  • Es demasiado caro. Puede ser un poco difícil determinar la amortización de cuánto cuesta un seguro de vida en Estados Unidos. Especialmente cuando se tienen otros tipos de seguro. Sin embargo, el seguro de vida es una red de seguridad que puede evitar que tu familia tenga que lidiar con deudas y dificultades innecesarias después de tu muerte. Además, es posible mantener las primas bajas adquiriendo la cobertura que mejor se adapte a tu situación y necesidades.
  • Es un desperdicio de dinero. El seguro de vida está diseñado para proteger a los que amas en tiempos de necesidad. Por ello, debes considerar cómo se las arreglaría tu familia si ya no estás más allí para cubrir sus necesidades. Un seguro de vida podría ayudarles a pagar la hipoteca, las deudas de la tarjeta de crédito, así como otros gastos.
  • Solicitar la cobertura es un proceso largo y difícil. Es cierto que muchos proveedores de seguros requieren un examen médico y procesos de suscripción exhaustivos. Pero si adquieres un seguro a largo plazo o para toda la vida, la tranquilidad de saber que tu familia está protegida supera por mucho esa molestia de una sola ocasión. Además, también es posible encontrar proveedores que ofrecen pólizas sin exámenes médicos y con aprobación rápida, aunque a menudo con primas más altas.

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En resumen

Para saber cuánto cuesta un seguro de vida en Estados Unidos hay que saber que las tarifas son personalizadas y pueden variar mucho. Cuando solicitas una póliza, la aseguradora tendrá en cuenta tu edad, sexo, salud, historial médico, ocupación, estilo de vida, y tu historial de conducción. Finalmente, para asegurarte de que estás recibiendo la mejor prima posible, obtén cotizaciones de diferentes compañías.

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