Cómo transferir dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria

Si eres de las personas que está en apuros y necesitas dinero en efectivo de forma rápida, tienes algunas opciones para estabilizar tus finanzas. Una de las alternativas es transferir dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria como avance en efectivo.

De acuerdo a lo antes mencionado, un avance en efectivo o adelanto de efectivo te permite solicitar dinero prestado directamente de tu tarjeta de crédito en lugar de usar tu cuenta para hacer compras.

BetterMoneyHabits.com de Bank of America nos presenta qué es un adelanto de efectivo con la tarjeta de crédito

Cabe mencionar, que algunas instituciones bancarias permiten transferir un avance en efectivo directamente a una cuenta corriente. Hay casos donde otras entidades bancarias solicitan un paso adicional antes de poder hacerlo.

Es importante señalar, que el avance en efectivo incurre a tasas altas de interés adicional a los cargos por la operación, por lo que te recomendamos usar este medio solo para emergencias.

¿Puedes transferir dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria?

En caso de que tengas alguna emergencia financiera y eliges sacar dinero en efectivo utilizando tu cuenta de tarjeta de crédito, recuerda que la única manera en que lo puedes hacer es mediante el avance en efectivo.

En otras palabras, el dinero sería un préstamo que debes devolver y además no puedes exceder el saldo actual disponible de tu tarjeta de crédito.

Siempre ten en cuenta que los intereses sobre el capital avanzado comienzan a acumularse tan pronto como lo retires.

Una desventaja de ello, es que no existe período de gracia como cuando por ejemplo, realizas una compra típica con tarjeta de crédito.

En caso de que necesites dinero ya mismo, te recomendamos pagar directamente con la tarjeta de crédito. Es mejor que lo hagas de esa forma y salir de tu urgenica.

Si tu caso es requerir dinero en efectivo, el proceso para obtenerlo dependerá del emisor de la tarjeta de crédito, por lo que debes estar informado sobre lo que ofrecen.

A continuación, te mostraremos algunas formas en las que normalmente se puede transferir dinero de una tarjeta de crédito a cuenta bancaria:

Transferencia directa

Como mencionamos anteriormente, algunas instituciones financieras permiten directamente transferir dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria.

Por ejemplo, U.S. Bank, te permite completar este proceso en línea, sin embargo, muchos emisores no tienen esta opción. 

Este método es conveniente, pero al mismo tiempo, puede hacer más fácil asumir deudas costosas.

Cajero automático

Diversas entidades bancarias y cooperativas de crédito permiten sacar fondos para un avance en efectivo de una tarjeta de crédito a través de un cajero automático.

Para ello, solo debes asegurarte que tu tarjeta de crédito tenga un número de identificación personal (PIN o Personal Identification Number).

Además, si necesitas el dinero en tu cuenta bancaria, puedes depositar el efectivo en la misma, mediante un cajero automático que acepte depósitos o en una sucursal.

Transferir dinero de una tarjeta de crédito en taquillas del banco

También es posible obtener un avance en efectivo en persona a través de la taquilla de una sucursal. Si es así, puedes depositar tu dinero en tu cuenta bancaria.

Cheques de conveniencia

Son los cheques enviados por el emisor de tu tarjeta de crédito, el cual, te permite depositarlo a tu cuenta bancaria de preferencia o utilizarlo para pagar como lo harías con un cheque personal.

Dichos instrumentos de pago funcionan de manera muy parecida a los cheques tradicionales, a excepción que el dinero proviene de tu tarjeta de crédito y no de tu cuenta bancaria.

¿Es una buena idea transferir dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria?

En realidad no es una buena idea hacerlo. Siempre es una mejor opción usar los ingresos o ahorros cuando sea posible para evitar endeudarte. 

Sin embargo, si tienes alguna emergencia inevitable, primero intenta conseguir otras opciones que conlleven a un interés más bajo.

Entre las otras alternativas que existen, podemos destacar un préstamo personal de bajo interés, una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda o una nueva tarjeta de crédito con una oferta introductoria de 0% de interés APR.

Pueden que no sean tan malos como los préstamos de día de pago, no obstante, los avances de efectivo nunca deben ser la primera opción  a considerar para el dinero rápido.

Si es factible una compra con tarjeta de crédito, en lugar de una transferencia de dinero desde la tarjeta a la cuenta bancaria, elige la primera opción. Al menos tendrás un período de gracia sin intereses durante unas semanas, por lo que si cancelas a corto plazo tu tarjeta de crédito, la misma no generará intereses ni cargos.

Ten en cuenta siempre que los avances en efectivo no tienen período de gracia. Entonces, el interés comienza a acumularse tan pronto como se retira el dinero.

Los costos de transferir dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria

Cabe mencionar, que si utilizas un avance de efectivo de una tarjeta de crédito, la tasa de interés es típicamente elevada, más el cargo fijo o porcentaje sobre el valor de la operación, así que si te tomas un tiempo en devolver ese dinero, pagarás un buen costo en honorarios por este “privilegio”.

También están los honorarios, los cuales son una comisión fija o un porcentaje del importe del avance de efectivo, que muchas tarjetas de crédito tienen. 

La mayoría de los emisores de tarjetas cobran una comisión del 5 por ciento sobre el monto del avance de efectivo. Es decir, si retiras cantidades significativas, el costo puede sumarse rápidamente.

Te recomendamos transferir dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta sólo si necesitas ayuda financiera para alguna emergencia y no hay ninguna otra opción financiera disponible.

Además, es mejor apuntarte a retirar efectivo mediante un avance de dinero solo en el caso de que sepas que podrás devolverlo a corto plazo para minimizar la cantidad de intereses que se generan.

Si tu institución financiera posee algún sistema de pago de facturas en línea, podría facilitarte a que devuelvas el dinero que has pedido prestado de forma rápida.

¿Cómo la transferencia de dinero de una tarjeta de crédito puede afectar tu puntuación?

Utilizar un avance de efectivo mediante una tarjeta de crédito puede repercutir negativamente en tu crédito. 

Hay que aclarar, que el monto de la deuda de la tarjeta de crédito que tienes en relación con tu límite de crédito se denomina índice de utilización del crédito.

Según lo anterior, dicho índice es un factor que determina el 30 por ciento de tu puntaje crediticio, siendo el segundo factor más importante.

Para hallar el índice de utilización de crédito, divide la cantidad de que debes en todas tus tarjetas de crédito entre tu límite de crédito total.

Utilizar una cantidad significativa de tu crédito disponible puede ser una señal de alerta para los prestamistas y acreedores. Debido a ello, es idóneo mantener tu proporción por debajo del 30%. 

Por ejemplo, digamos que el límite de crédito de tu tarjeta es de US$ 10,000, pero tienes un saldo de US$ 4,000. En caso de que retires US$ 2,000 a partir de una transferencia desde la tarjeta de crédito, harías que tu índice de utilización de crédito salte al 60 por ciento, lo que puede dar un golpe negativo a tu puntaje de crédito.

Transferir dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta – conclusión

Sabemos que el dinero rápido es tentador. Por eso, los emisores de tarjetas de crédito ofrecen muchas formas diferentes de obtener un avance de efectivo, incluyendo la posibilidad de transferir dinero de una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria.

No obstante, todo tiene un precio, con altas tasas de interés, comisiones elevadas y el potencial de causar un deterioro en tu puntuación de crédito, por ello, un avance en efectivo rara vez sería tu mejor opción.

En caso de que los términos del avance de dinero de tu tarjeta de crédito no sean realmente buenos, es mejor encontrar una tarjeta de crédito diferente con tarifas de avance de efectivo o tasas de interés más asequible.

También puedes visitar el dominio web WalletHub.com y ver según las respuestas de los usuarios, cuáles son las mejores tarjetas de crédito para avance de efectivo.

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