Cómo puedo aplicar para un apartamento de bajos ingresos del gobierno

Año tras año, cientos de familias se preguntan “¿cómo puedo aplicar para un apartamento de bajos ingresos del gobierno?” Y es que, el aumento en la renta de apartamentos y el desempleo pone en riesgo a las personas más vulnerables, como madres solteras, veteranos y ancianos. Este panorama, que se extiende por todo el país, se agrava aún más en los estados más pobres de USA.

Afortunadamente, hay varios recursos públicos y privados para satisfacer las necesidades básicas de los ciudadanos, desde cupones de alimentos y paquetes de Internet baratos hasta departamentos de bajos recursos. Los programas varían en beneficios y requisitos de elegibilidad. Los interesados pueden optar por rellenar una aplicación para una vivienda pública o simplemente solicitar ayuda para pagar el alquiler.

Si quieres saber más, esta guía es para ti. Te explicamos cómo recibir ayuda del gobierno para encontrar vivienda y qué alternativas públicas y privadas hay allá fuera.

Cómo puedo aplicar para un apartamento de bajos ingresos

Por eso, nuestro primer consejo en caso de que necesites una casa de urgencia es acercarte a la oficina de vivienda y exponer tu caso. El agente te mostrará qué es, cómo funciona y cómo aplicar al plan de viviendas para personas de bajos recursos que más se ajuste a ti. Si no sabes a dónde ir, no te preocupes: más abajo encontrarás un directorio con las oficinas HUD, además de nuestro mapa interactivo “Apartamentos de bajos recursos cerca de mi”.

Antes de ir a la oficina de apartamentos de bajos ingresos, te recomendamos informarte sobre los diferentes programas de vivienda HUD. De esta manera, puedes usar tu visita para despejar dudas. Este es el listado con los programas principales de viviendas para personas de bajos recursos. Puedes leerlos todos o hacer clic en el de tu interés.

1. Viviendas multifamiliares
2. Apartamentos del gobierno
3. Ayuda para pagar el alquiler
4. Programa de vales Sección 8
5. Viviendas de alquiler reducido
6. Viviendas y apartamentos de transición
7. Alquileres mejorados para veteranos
8. Apartamentos para seniors de bajos recursos
9. Programa de vivienda housing para personas con discapacidad
10. Casas de renta de bajos recursos en zonas rurales

1. Viviendas multifamiliares

El Programa de Vivienda Multifamiliar es gestionado por la Administración Federal de la Vivienda (Federal Housing Administration o FHA), adscrita al HUD. A través de él, el gobierno ofrece préstamos, subvenciones y seguros hipotecarios a aquellas organizaciones no gubernamentales que dan vivienda para adultos mayores y personas con discapacidad.

Las viviendas multifamiliares se componen por casas de bajos recursos disponibles en un complejo residencial, ya sea para la venta o alquiler. Quienes califiquen y apliquen para este programa, podrán vivir en un departamento de bajos ingresos con jardín, en edificios altos o medianos, residencias, entre otros.

Sigue leyendo: Ayuda del gobierno para refinanciar casa, ¿es posible?

2. Apartamentos de gobierno

El Programa de Viviendas Públicas (conocido en inglés como Public Housing) fue creado para ofrecer viviendas para personas de bajos recursos. Aquí también entrarían los ciudadanos de la tercera edad o con discapacidades. Los apartamentos de bajos ingresos están disponibles bajo la modalidad de alquiler y pueden ser de cualquier tipo o tamaño. Actualmente, hay cerca de 1.2 millones de personas viviendo en apartamentos del gobierno.

Este programa está presente en todos los estados del país, y también es gestionado por el HUD. Para ser declarado como beneficiario, el trabajador social considerará varias cosas, como tu ingreso anual bruto (gross income) y tu condición (se le da prioridad a los seniors, personas con incapacidad y enfermedades, y familias de bajos recursos), entre otros factores.

Cada estado maneja sus propias condiciones y requisitos de elegibilidad. El límite de ingresos también se calcula atendiendo a la ciudad y estado. Más adelante, encontrarás una tabla con los límites de ingresos de las aplicaciones para apartamentos de bajos recursos.

3. Ayuda para pagar el alquiler

Los programas de ayuda para pagar el alquiler son estadales y se mantienen gracias al apoyo logístico y financiero de la FHA. La agencia de financiamiento de vivienda de tu localidad te ayudará a determinar si cumples con los requisitos de elegibilidad. Puedes solicitar asistencia económica en cualquiera de los lugares de ayuda para pagar renta disponibles en tu ubicación.

Dónde obtener ayuda para pagar el alquiler
Estado	Agencia de financiamiento de la Vivienda
Alabama
Alaska
Arizona
Arkansas
California
Colorado
Connecticut
Delaware
District of Columbia
Florida
Georgia
Guam
Hawaii
Idaho
Illinois
Indiana
Iowa
Kansas
Kentucky
Louisiana
Maine
Maryland
Massachusetts
Michigan
Minnesota
Mississippi
Missouri
Montana
Nebraska
Nevada
New Hampshire
New Jersey
New Mexico
New York
North Carolina
North Dakota
Northern Marianas
Ohio
Oklahoma
Oregon
Pennsylvania
Puerto Rico
Rhode Island
South Carolina
South Dakota
Tennessee
Texas
Utah
Vermont
Virgin Islands
Virginia
Washington
West Virginia
Wisconsin
Wyoming

Imágenes extraídas de NCSHA.

Si necesitas más información sobre este tema, no dejes de ver estas guías que hemos preparado para ti:

4. Apartamentos de Sección 8

El Programa de Vales de Elección de Vivienda, popularizado bajo el nombre Programa Sección 8, fue creado por el gobierno federal para ayudar a las familias de bajos ingresos, personas de la tercera edad o pacientes con discapacidad. Cada solicitante debe buscar en la lista de casas por Sección 8 hasta encontrar una vivienda de alquiler privado que se ajuste a sus necesidades.

Este programa se diferencia de la Housing 42, que promueve el desarrollo de complejos residenciales enteros bajo el patrocinio del gobierno. Las casas de la Sección 8 son de propietarios privados que deciden aceptar los vales o vouchers como forma de pago. El 30% del canon de alquiler es pagado por el beneficiario. El 70% restante, subsidiado por el HUD.

En esta guía “Cómo aplicar para la lista de espera de la Sección 8” aprenderás todo sobre el programa de apartamentos. Si necesitas más información, no desesperes: te explicamos cómo llenar la aplicación para la Sección 8 y cuáles son los requisitos para Sección 8 en cada estado:

5. Viviendas de alquiler reducido

Aunque el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano no tiene propiedades en alquiler, puede ayudarte a encontrar apartamentos de bajos ingresos. Se trata de viviendas dignas, higiénicas y con servicios públicos que pertenecen a organizaciones sin fines de lucro.

Puedes visitar tu agencia HUD más cercana o llamar al (800) 569-4287 opción 8 para solicitar la aplicación para apartamentos de bajos recursos en tu propio idioma. Explora los inmuebles disponibles para tu ubicación usando la herramienta de HUD “Apartamento cerca de mi”.

6. Viviendas de transición

Veterans Affairs (VA) trabaja de la mano con HUD para ofrecer una vivienda digna y segura para los veteranos. Después de rellenar las aplicaciones para rentar apartamento y demostrar su elegibilidad, los beneficiarios pueden acceder a los vales de la Sección 8.

Alternativamente, VA tiene el Programa de Subvenciones y Viáticos para Proveedores sin Hogar (Homeless Providers Grant and Per Diem Program o GPD) que financia a las organizaciones sin fines de lucro que ofrezcan viviendas de transición para los veteranos sin hogar.

Las víctimas de huracanes, terremotos, incendios o cualquier otra causa de fuerza mayor tienen derecho a aplicar para una vivienda de transición. El beneficiario y su familia pueden conseguir desde dos semanas hasta 24 meses de alojamiento.

Las víctimas de violencia doméstica y personas en rehabilitación también se aceptan en las viviendas en transición.

7. Arrendamientos de uso mejorado

VA’s Enhanced-Use Lease (Programa de Arrendamiento de Uso Mejorado o EUL), gestionado por VA, proporciona apartamentos de renta para personas mayores veteranas y sus familias. El programa va más allá, proveyendo también cortes de cabello gratuitos, atención médica de costo reducido, capacitación laboral continua y otros servicios que apuntan a mejorar la calidad de vida de los participantes.

¿Cómo funciona el Programa EUL de VA? La entidad arrienda terrenos, edificios y casas a personas y organismos privados que deseen desarrollar proyectos de apartamentos para veteranos en estado de necesidad. El plazo de alquiler es de hasta 75 años y también puede ser solicitado por un militar inactivo o su familia.

8. Apartamentos para personas mayores de bajos ingresos

HUD ofrece varios beneficios para personas de 55 años en adelante, además de viviendas de bajos recursos para adultos mayores en USA. Apartando los programas que ya hemos explicado, las personas seniors o de la tercera edad pueden encontrar apartamentos para mayores a través del Programa de la Sección 202.

Este programa busca ampliar la oferta de vivienda para personas mayores de 60 años (e incluso menos) dando préstamos sin intereses a las organizaciones sin fines de lucro. La idea está en construir casas más asequibles que servirán de hogar para las personas de la tercera edad que estén en situación de vulnerabilidad. A través de la Sección 202, también se subsidia parte del alquiler para así poder convertir esos inmuebles en apartamentos de renta para personas de bajos ingresos.

La aplicacion para apartamento renta controlada es muy fácil de llenar y se gestionará por medio de los programas que ya hemos explicado (Sección 8, vivienda pública y alquileres reducidos). El trabajador social guiará a los interesados en todo momento.

Para encontrar la solución ideal, puedes usar la herramienta Eldercare Locator o llamar al (800) 677-1116. Encuentra información valiosa, así como un listado de las agencias sociales que facilitan ayuda a las personas mayores, introduciendo tu código postal o tu ciudad y estado.

Extraído de Eldercare Locator.

9. Departamentos de bajos ingresos para personas con discapacidad

Las personas con discapacidad pueden llenar la aplicación para apartamentos bajos recursos gracias a la puesta en marcha del Supportive Housing Program for Persons with Disabilities (en español, Programa de Vivienda de Apoyo para Personas con Discapacidades, mejor conocido como Sección 811). Este programa funciona de manera similar al anterior: entrega subsidios y préstamos a organizaciones privadas para aumentar la cantidad de viviendas multifamiliares para personas con discapacidad.

La Sección 811 se une a otros programas del gobierno, como el Programa LIHTC y Medicaid, con la finalidad de incrementar los fondos disponibles para la construcción. También recibe apoyo técnico de los expertos en salud y acondicionamiento para poder adaptar las viviendas a las necesidades especiales de las personas con discapacidad.

Si tú o algún familiar tiene una enfermedad discapacitante o crónica y necesitan una vivienda de urgencia, puedes aplicar directamente al programa de viviendas multifamiliares que te explicamos más arriba.

Para acceder a la renta controlada, los ingresos de tu familia deben estar dentro del 50% del promedio de tu ciudad. Si necesitas un subsidio para pagar el alquiler, podrás calificar siempre que los ingresos familiares se mantengan en el umbral del 30% del cálculo medio para tu ubicación.

10. Ayuda del gobierno para rentar un apartamento rural

El programa Multifamily Housing Rental Assistance (en español, Asistencia de alquiler de viviendas multifamiliares) es gestionado por el USDA y está dirigido a aquellas personas que no puedan pagar un alquiler en una zona rural. Los trabajadores agrícolas sin hogar también pueden solicitar asistencia.

En este caso, el USDA pagará una parte del dinero del arrendamiento a nombre de los inquilinos. La otra parte deberá ponerla la familia que haya sido declarada beneficiaria. Puedes averiguar qué se necesita para rentar un apartamento, entregar las planillas y obtener asistencia especializada en la oficina del USDA más cercana a ti.

Oficinas de apartamentos de bajos recursos

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano tiene oficinas de apartamentos de bajos ingresos por todo el país. Hay 10 sedes principales que se encargan de manejar los programas a nivel regional, además de oficinas de campo que atienden a las personas más necesitadas dentro de la localidad.

Puedes encontrar la oficina HUD más cercana de dos maneras: revisando nuestro mapa “Apartamentos de bajos recursos cerca de mi” o llamando directamente a una de las sedes regionales. Acá abajo encontrarás ambos recursos. De esta manera, no perderás tiempo en tu búsqueda.

Apartamentos de bajos recursos cerca de mi

Como ya mencionamos, HUD, en aras de llegar hasta el último rincón del país, ha dividido a los Estados Unidos en 10 regiones. Cada región tiene al menos una oficina de campo, conocida como HUD Field. Para que puedas ubicarte mejor en el mapa, te mostramos cada región HUD y los estados que la conforman.

Extraído de Office of Policy Development and Research (PD&R).

Directorio de oficinas para viviendas de bajos recursos

Si quieres averiguar más sobre el plan de viviendas para personas de bajos recursos o llenar la aplicación para apartamentos de una vez, llama o acércate a la oficina HUD más cercana.

El trabajador social te hará un cuestionario para determinar si calificas para alguno de los programas vigentes y qué tan urgente es tu situación. De calificar, te indicará cómo puedes aplicar para un apartamento de bajos ingresos del gobierno, qué formularios debes llenar y cuáles son las condiciones del programa.

De no calificar, no te desanimes: el agente del HUD te remitirá a alguna organización no gubernamental que ofrezca ayuda en materia de vivienda.

Cómo aplicar para un apartamento de bajos recursos

Hay muchos programas con aplicaciones para apartamentos bajos recursos disponibles en el país, todos ellos diseñados para personas sin hogar o familias que ganan muy poco como para poder pagar el alquiler por sí solos. Por tanto, antes de hacer algo, te aconsejamos recolectar información sobre todas las opciones disponibles. Después de documentarte, sigue este paso a paso:

1. Visita la oficina HUD, VA o USDA más cercana a ti. En las secciones anteriores encontrarás las direcciones y los números de teléfono.
2. Expón tu caso ante el agente o trabajador social. Deberás contestar un cuestionario de preguntas que le servirá al agente para determinar a qué programa deberías aplicar.
3. Llena la aplicación para apartamentos de bajos recursos y recolecta la información. Necesitarás adjuntar pruebas financieras, sanitarias y de calidad de vida; es decir, todo lo que pueda demostrar y validar tu situación y la de tu familia.
4. Espera hasta obtener la respuesta definitiva. Dependiendo del programa de casas de bajos ingresos al que hayas aplicado, podrías entrar en una lista de espera. También es posible que la agencia te solicite más información o que te dé una vivienda de inmediato.

¿Cómo conseguir departamentos de bajos ingresos sin lista de espera?

Sin embargo, no todos los casos entran dentro de esta categoría. El trabajador social de tu localidad determinará qué tan urgente es tu situación. Por lo general, las personas sin hogar con niños pequeños, enfermedades discapacitantes o ancianas tienen prioridad.

Ahora bien, hay maneras de conseguir departamentos de bajos ingresos sin lista de espera. La primera es mudarse a los pueblos rurales, ya que hay muchas ofertas residenciales y menos aplicantes. No necesariamente debes vivir en el campo. Puedes aplicar para un apartamento del gobierno en una comunidad pequeña y cercana a una gran ciudad.

Otra forma de reducir el tiempo de espera y encontrar apartamentos de renta de bajos ingresos es mantenerte informado. Páginas web como Affordable Housing Online publican nuevas oportunidades de departamentos asequibles o a bajo costo todos los días, incluyendo propietarios que aceptan los vales de la Sección 8.

Estas páginas no son gubernamentales, por el contrario: han sido fundadas por iniciativas privadas que se encargan de la recolección y clasificación de la data. Puedes revisar los clasificados bajos recursos todos los días, refinar tu búsqueda con filtros especiales o activar las alertas para recibir información sobre tu condado o estado por correo electrónico.

El último recurso para encontrar un apartamento asequible lo más rápido posible es acudir a las organizaciones benéficas. Encuentra más información sobre las alternativas a los apartamentos del gobierno haciendo clic en el enlace.

Requisitos para obtener un apartamento del gobierno

Las condiciones de elegibilidad varían de un programa a otro. Sin embargo, hay algunas comunes en todos ellos:

• Estar en situación de riesgo, es decir: familias de bajos ingresos, mujeres embarazadas o lactantes, seniors, veteranos, padres o madres solteras, y personas con discapacidad.
• Cumplir con el límite de ingresos. Para calificar, la suma total de los ingresos de tu familia debería mantenerse dentro de los límites establecidos.
• Adjuntar información personal, como el nombre completo de cada integrante de la familia; su edad y estado de salud; su seguro social y condición migratoria o de ciudadanía.

También deberás reunir una prueba de ingresos y llenar varias planillas.

¿Necesito un SSN para llenar la aplicación para apartamento de viviendas?

Por lo general, no, a menos que sea un requisito esencial del proyecto. Esto sucede, por ejemplo, con los programas de ayudas para veteranos, que necesitan el número de seguro social americano del solicitante para confirmar su elegibilidad.

Los inmigrantes que no sean ciudadanos americanos pueden aplicar para los apartamentos del gobierno del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) y el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA), específicamente para:

• Sección 8
• Alquileres rurales
• Renta de viviendas públicas

Eso sí: usualmente, se excluyen a los inmigrantes indocumentados y a aquellos que permanecen en el país con un estatus temporal, como, por ejemplo, una visa de estudiante, de turista o de trabajo.

Las familias mixtas, es decir, conformadas por solicitantes elegibles y no elegibles, pueden aplicar y recibir los beneficios. Sin embargo, es posible que, en este caso, se reduzca el monto de la ayuda financiera.

Si estás buscando ayuda para inmigrantes indocumentados, no dejes de revisar estos recursos valiosos que hemos preparado para ti:

Límite de ingresos para acceder a viviendas de bajos recursos

Los montos de la tabla de ingresos para Sección 8 suelen emplearse también para determinar la elegibilidad de todos los programas del HUD. Lo que cambia son los porcentajes de los ingresos. Por ejemplo, para obtener los vales de la Sección 8, el gobierno comprobará que los ingresos de tu familia coinciden con alguna de estas tres clasificaciones:

• Familia de ingresos bajos: son aquellas que ganan un 80% del promedio de ingresos de la zona.
• Solicitantes de ingresos muy bajos: conformados por los aplicantes que ganan el 50% de la media local.
• Aplicantes con ingresos extremadamente bajos: es decir, aquellos cuyos ingresos anuales no superan el 30% del promedio para esa ubicación.

Aunque los montos varían por ciudad, te dejamos el global de cada estado. De esta manera, sabrás qué tan posible es que tu aplicación para apartamentos sea aprobada por las autoridades.

¿Qué sucede si mis ingresos familiares aumentan?

Podrías perder el beneficio. El subsidio o departamento del gobierno que recibas dependerá de los ingresos familiares que hayas reportado en la aplicación. Ahora bien, es posible que, incluso si tus ingresos aumentan, recibas ayuda, pero en un porcentaje menor. Esto sucederá siempre y cuando aún te encuentres dentro de los límites financieros permitidos.

¿Cuánto cuesta el alquiler de los apartamentos que da el gobierno?

Depende de tus ingresos familiares, de la ubicación del inmueble y de su tamaño. Por lo general, las familias pagan entre un 30% y un 60% del alquiler considerando su situación económica (extremadamente pobre, muy pobre o pobre).

Veamos un ejemplo para comprenderlo mejor. Imaginemos que una familia de madre, padre e hijo quieren alquilar apartamentos de gobierno en Austin TX por $1,200. En este caso:

• La familia pagará $360, el 30% del alquiler, si es extremadamente pobre ($23,450 anuales).
• $480 o el 40% si es una familia muy pobre (que gana $39,150 anuales).
• El 60%, es decir, $720, si es una familia pobre (que gana $62,550 anuales).

Alternativas a los apartamentos del gobierno

Además del gobierno, existen iniciativas privadas que trabajan para reducir la cantidad de personas sin hogar en Estados Unidos. Se trata de organizaciones no gubernamentales y sin fines de lucro que financian sus proyectos de asistencia social con capital privado, público o mixto. Te dejamos algunas de ellas para que puedas revisarlas con calma.

Mercy Housing

Mercy Housing, fundada en 1980 en Omaha (Nebraska), tiene más de 40 años ofreciendo viviendas asequibles para familias sin hogar o en peligro de desalojo. Hasta ahora, han podido crear casi 50,000 casas en todo el país para 152,000 personas de bajos recursos.

Trabajan con todo tipo de solicitantes, incluyendo familias de bajos ingresos y personas de edad avanzada o con discapacidad. Además de brindar oportunidades de alquiler permanente, cuentan con viviendas de transición para atender los casos más urgentes.

Entra en el buscador de apartamentos de bajos recursos cerca de mí de Mercy Housing y refina tu búsqueda por tipo de propiedad, ubicación y código postal. Para consultas de viviendas, puedes llamarlos al (866) 338-0557 o rellenar este formulario en línea.

Extraído de Mercy Housing.

Salvation Army

Salvation Army es una red gigante que opera dentro y fuera de los Estados Unidos; en 131 países para ser más exactos. Año tras año, ayudan a unos 30 millones de americanos e inmigrantes con necesidades sin importar su raza, credo, nacionalidad u orientación sexual y de género. En materia de vivienda, Salvation Army ofrece:

• Refugios para desamparados, disponibles para hombres, mujeres, veteranos, indigentes y familias desalojadas o sin hogar.
• Viviendas de transición para personas sin techo, veteranos, jóvenes y víctimas de violencia doméstica.
• Viviendas de alquiler permanente para jóvenes vulnerables, madres solteras y personas mayores.

Salvation Army hace mucho más que ayudar a las personas a conseguir departamentos de bajos recursos temporales o permanentes. También ayudan con:

• Bancos de comida gratis
• Oficinas de desempleo en Connecticut
• Juguetes gratis en Navidad
• Oficinas de desempleo en Texas
• Ayuda económica en Navidad
• Pavo y cena de Acción de Gracias gratis
• Ayuda financiera para personas con cáncer
• Carros gratis para personas de bajos recursos
• Computadoras gratis para estudiantes en USA

Salvation Army cerca de mí

Puedes encontrar información y asistencia en el Salvation Army más cercano a ti o usar su herramienta localizadora entrando aquí. Introduce tu ciudad o código postal y haz clic en “Go” para ver todas las opciones disponibles.

Extraído de Salvation Army.

Catholic Charities

Catholic Charities tiene años ofreciendo viviendas dignas y con servicios para las personas vulnerables que necesitan asistencia inmediata. La ayuda se extiende a víctimas de violencia doméstica, niños y adolescentes sin hogar, veteranos, entre otros grupos.

Hasta ahora, han podido dar alojamiento seguro a 180,000 personas, 7% de ellas ancianos. Actualmente, tienen 35,000 casas asequibles construidas y más de 4,000 en etapa de construcción. Siempre que tengan inmuebles disponibles, ofrecen apartamentos bajos ingresos sin lista de espera.

Para más información sobre sus servicios de alojamiento, entra aquí e introduce tu ciudad, estado o código postal. De esta manera, encontrarás la sede de Catholic Charities más cercana a ti.

Extraído de Catholic Charities.

Volunteers of America

Volunteers of America tiene más de 125 años ayudando a quienes más lo necesitan. Construyen y administran viviendas de bajos ingresos para ciudadanos sin hogar, familias con niños pequeños, veteranos, personas de la tercera edad y pacientes diagnosticados con discapacidad física o mental. Cada año, Volunteers of America da albergue seguro y de calidad a más de 25,000 personas.

Usa la herramienta en línea de Volunteers of America Affordable Housing para encontrar apartamentos de bajos recursos cerca de ti. No olvides refinar tu búsqueda ingresando tu ciudad, estado o código postal.

Extraído de Volunteers of America.

The Interfaith Hospitality Network

Con más de 30 años de experiencia, The Interfaith Hospitality Network ofrece viviendas de emergencia para personas en situación de calle. Cuando una familia no consigue departamentos de bajos ingresos por otras vías, puede contar con su ayuda para tener un lugar seguro donde vivir y dormir. Aunque esta red es mucho más pequeña que las demás, han logrado mantener una tasa de alojamiento estable del 99% desde su creación. Llama al (610) 277-0977 para solicitar más información.

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Karina Da Silva

Jessica Marzorati

Redactora en Créditos en USA

Jessica es abogado en la práctica, economista de corazón.
Actualmente es escritora todo terreno en Créditos en USA, en donde redacta artículos sobre diversos temas, desde cómo invertir y ahorrar con éxito hasta las claves para ganarle al Tío Sam. Todos los días sale a buscar las mejores cuentas bancarias, préstamos y tarjetas de crédito para ti; exponiendo sus ventajas y desventajas para que puedas tomar la mejor decisión para tu bolsillo.