Cómo enviar dinero con Zelle. Cómo hacer transferencias paso a paso

Actualizado el 27 julio, 2021 por Juan Ignacio

¿Necesitas hacerle un pago a un amigo pero lidiar con efectivo o cheques no es lo tuyo? ¡Si es así, estás de suerte! Actualmente existen muchos servicios person-to-person (P2P) que permiten realizar pagos en línea. Sin embargo, la mayoría de ellos requieren que el usuario cree y configure nuevas cuentas, lo que puede llegar a ser un fastidio… Y aquí es donde entra Zelle. A diferencia de todos esos servicios, enviar dinero con Zelle es sumamente fácil; tanto, que lo único que necesitas es la aplicación móvil de tu banco, el dinero que vas a enviar, ¡y unos pocos minutos libres!

Tabla de contenidos

¿Cómo funciona Zelle?

Básicamente, Zelle permite mover dinero de una cuenta bancaria a otra, por lo que es sumamente fácil hacer transferencias, especialmente si tu banco está asociado con el servicio. En ese caso, para hacer una transferencia todo lo que tienes que hacer es entrar a la aplicación móvil de tu banco, seleccionar la opción de enviar con Zelle, ingresar los datos solicitados, ¡y listo! Ahora bien, en términos generales el proceso funciona así:

Información del destinatario

Primero debes proporcionar información sobre la persona a la que le vas a enviar dinero con Zelle. Puedes usar una dirección de correo electrónico o un número de teléfono móvil.

Notificación del destinatario

Luego de que la transacción es realizada, Zelle notificará al destinatario sobre su pago.

Registro (si es necesario)

Si el destinatario no tiene una cuenta activa de Zelle, deberá registrarse para poder recibir el dinero. Puede hacerlo utilizando la aplicación de su banco, o puede descargar la aplicación Zelle.

Disponibilidad de los fondos

Por lo general, el dinero enviado con Zelle está disponible en pocos minutos. Sin embargo, si el destinatario usa una cuenta en un banco que no está asociado con Zelle (y, en este caso, usa la aplicación de Zelle directamente), la transferencia puede demorar algunos días.

Ahora vamos a explicarte con más detalle cómo enviar dinero con Zelle a través de la aplicación móvil de Wells Fargo, Citibank y Bank of America.

Ingresa a este artículo para saber más en detalle acerca de qué es Zelle, de qué se trata y cómo funciona esta app que está cambiando la manera de enviar pagos.

Sigue leyendo: ¿Qué bancos usan Zelle?

Cómo enviar dinero con Zelle a través de la aplicación móvil de Wells Fargo

1. Ve a Enviar dinero con Zelle

Inicia sesión en Wells Fargo Online o Wells Fargo Mobile, luego ve a “Send Money ith Zelle”, ubicado en el menú principal, en la sección “Transfer and Pay”. Si aún no estás inscrito en el servicio, la app te pedirá que aceptes los términos y condiciones. Es recomendable que ingreses una dirección de correo electrónico o un número de teléfono móvil de Estados Unidos y que luego vincules una cuenta bancaria para que puedas recibir dinero por Zelle.

2. Agregar o seleccionar destinatario

Para agregar un destinatario, selecciona el ícono «+» en la esquina superior derecha de la pantalla y después ingreses la información de la persona a la que quieres enviarle el dinero. Si el destinatario ya está en tu lista de destinatarios, selecciona su nombre (en teléfonos inteligentes), o la flecha que aparece a la derecha del nombre (en computadoras de escritorio y tabletas), y luego selecciona “Continue”.

3. Ingresa el monto y escoge la cuenta de donde saldrán los fondos

En este paso, escribe el monto que deseas enviar y elige la cuenta bancaria de la cual saldrá el dinero el pago. Ahora bien, si lo haces desde una computadora o una tableta, puede aparecerte la opción de escoger una velocidad de entrega. Una vez que hayas ingresado esta información, seleccione “Continue”.

4. Revisa que toda la información sea correcta y luego envía el dinero

Ahora, lee cuidadosamente los detalles de tu pago antes de enviarlo. Si es la primera vez que envías dinero con Zelle a este destinatario, el banco te enviará un código de acceso para verificar tu identidad. Si el número de teléfono o la dirección de correo electrónico del destinatario están registrados en Zelle, la aplicación mostrará su nombre de registro antes de continuar (en algunos casos, esto puede ser solo un nombre). Después de enviar el pago, se te mostrará una pantalla de confirmación con todos los detalles de la transacción.

5. El destinatario es notificado

La persona a la que le has enviado el dinero será notificada por correo electrónico o mensaje de texto con los detalles del pago. En algunos casos, también recibirá una serie de instrucciones que deberá seguir para recibir el dinero

6. Los destinatarios deben registrarse para recibir dinero

Si el destinatario no está registrado en Zelle, deberá inscribirse y registrarse para recibirlo. En este caso, tendrá catorce (14) días para hacerlo utilizando la misma dirección de correo electrónico o número de teléfono móvil de Estados Unidos que fue utilizado para enviarle el pago. Si el destinatario no se registra en Zelle dentro de ese período de tiempo, el dinero será devuelto a tu cuenta. Una vez que el destinatario se registre en Zelle, este, al igual que todos los pagos futuros a ellos, se entregarán en cuestión de minutos. Sin embargo, algunos pagos pueden demorar hasta 1 día hábil, según a quién se envíe dinero y el monto transferido.

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Límites en las transacciones con Zelle en Wells Fargo

Límites de envío. Para tu seguridad, Wells Fargo restringe la cantidad de dinero que puedes enviar con Zelle. En este sentido, hay límites diarios y de 30 días (sucesivos). Los montos que puedes enviar diariamente y durante 30 días variarán según tu cuenta bancaria, el destinatario así como el historial de transacciones de cada destinatario.
Recepción de límites. Ahora bien, a diferencia de los límites de envío, Wells Fargo no pone restricciones a la cantidad de dinero que puedes recibir con Zelle utilizando tu dirección de correo electrónico o número de teléfono móvil de Estados Unidos. Sin embargo, el remitente puede estar sujeto a límites sobre cuánto puede enviarte, según las políticas de su institución financiera o red de pago.

Estos límites se aplican solo a las transacciones de Zelle cuando se inician desde Wells Fargo Online o la aplicación Wells Fargo Mobile. Las transacciones iniciadas desde la aplicación móvil de Zelle se rigen por el acuerdo de servicio de usuario de Zelle y pueden estar sujetas a límites inferiores.

Cómo enviar dinero con Zelle a través de la aplicación móvil de Citibank

Descarga la aplicación. Asegúrate de tener la aplicación móvil de Citibank descargada en tu teléfono.
Regístrate en el servicio. Para ello, utiliza tu número de teléfono móvil o dirección de correo electrónico, así como tu cuenta bancaria, para que puedas comenzar a enviar y recibir dinero.
Envía y recibe dinero. Selecciona un contacto e ingresa un monto para enviar. Como medida de seguridad para tu protección, el pago puede demorar algunos días en llegar a tu destinatario, sobretodo si este aún no está inscrito en el servicio.

Límites en las transacciones con Zelle en Citibank

Para Citibank, si tienes una cuenta Basic o Access, puedes enviar hasta $ 1.000 dólares en un día. Para aquellos con cuentas Citi Priority, Citigold y Citi Private Bank, pueden enviar hasta $ 1.000 en un día. Ahora bien, lo anterior es para titulares que tienen menos de tres meses (90 días) con sus cuentas. Para aquellas personas cuyas cuentas tienen una antigüedad superior, los límites son los siguientes: Basic y Access, tienen un límite diario de hasta $ 2.000. Para los titulares de cuentas Citi Priority, Citigold y Citi Private, tienen un límite de envío diario de hasta $ 5.000. Por otro lado, Citibank ofrece un límite mensual máximo de $ 5.000 a $ 15.000 según el tipo de cuenta.

Cómo enviar dinero con Zelle a través de la aplicación móvil de Bank of America

Para enviar dinero con Zelle en Bank of America, inicia sesión en Mobile Banking App o Online Banking y selecciona Transferir Zelle en el menú de navegación. Si sabes que tu destinatario está inscrito en Zelle, pregúntale si desea que le envíes el dinero a su número de teléfono móvil o dirección de correo electrónico. Una vez que la transacción sea realizada, tanto tú como el destinatario recibirán una notificación.

Ingresa a la aplicación móvil de Bank of America, selecciona “Transferir Zelle” y luego “Enviar”.
Selecciona o agrega el destinatario.
Ingresa el monto y selecciona la cuenta de la cual saldrán los fondos.
Escribe una nota (esto es opcional) y luego selecciona «Enviar Dinero».

Límites en las transacciones con Zelle en Bank of America

El límite diario de Bank of America es de $ 3.500 dólares, mientras que puedes enviar hasta $ 20.000 en un mes. Ahora bien, al igual que en los casos anteriores, aunque hay límites en la cantidad que puedes enviar usando Zelle, no hay restricciones en lo que puedes recibir a través Zelle.

Ventajas de enviar dinero con Zelle

Zelle es un servicio único respaldado por los principales bancos de Estados Unidos, motivo por el cual es tan fácil enviar y recibir dinero.

Transferencias rápidas

Las aplicaciones como PayPal y Venmo tienen un «saldo» virtual, pero requieren un paso adicional para mover ese dinero a la cuenta bancaria. Con Zelle, siempre que el destinatario sea usuario de una institución financiera, las transferencias entrantes aparecerán en su saldo disponible en solo unos minutos. Square Cash, por ejemplo, también permite mover dinero al instante, pero requiere que ambos usuarios tengan una cuenta de Square Cash y proporcionen información de la tarjeta de débito.

No es necesario descargar aplicaciones o crear cuentas adicionales

Más de 95 millones de estadounidenses ya tienen Zelle en la aplicación móvil de su banco, aunque es posible que la mayoría no sepa que puede usar el servicio. En este orden de ideas, para encontrar la opción de Zelle en una cuenta bancaria solo hay que buscar entre las opciones de pagos o transferencias personales. Ahora bien, algunos bancos pueden cambiar el nombre del servicio. Por ejemplo, el banco Chase lo llama “Chase QuickPay with Zelle».

Y lo que es mejor: es gratis

Zelle no cobra ninguna tarifa por las transferencias, y la mayoría de los bancos también brindan el servicio de forma gratuita. Los bancos se benefician al reducir el volumen de efectivo y cheques que usan los clientes, y sin duda intentan ganar participación de mercado de competidores como Venmo y Popmoney.

Otras ventajas de Zelle

Solicitar dinero. Además de enviar dinero, también puedes pedirle a otra persona que te pague a través de Zelle.
Pagos divididos. Si necesita compartir una factura de cena con amigos, puedes dividir los pagos y las solicitudes de pago en algunas aplicaciones.
Tipos de cuentas. Esta es una opción que está disponible según cada banco, pero por lo general Zelle puede facilitar el uso de cuentas de ahorro y cuentas prepagas para pagos.

¿Y qué sucede si mi banco no ofrece Zelle? ¿Entonces no puedo usar el servicio?

Más de 60 bancos y cooperativas de crédito trabajan con Zelle, incluidos algunos de los bancos más grandes de Estados Unidos. Pero si tu banco no es uno de ellos, puedes usar la aplicación Zelle para enviar y recibir fondos. En muchos casos, aún disfrutará de transferencias rápidas, ya que Zelle enviará el dinero a tu cuenta bancaria a través de la tarjeta de débito (solo Visa o Mastercard, en este momento).

Sigue leyendo: ¿Cómo activar Zelle en TD Bank?

¿Qué hay de la seguridad? ¿Corro algún riesgo al recibir o enviar dinero con Zelle?

Al igual que con cualquier servicio de pago, puede ser riesgoso enviar dinero con Zelle. Por ello, te recomendamos que solo envíes o recibas fondos de personas que conozcas y en las que confíes.

Compras en línea

Zelle no está diseñado para comprar en sitios como eBay o craigslist. Por lo general, no es posible cancelar los pagos después de enviarlos, por lo que si pagas por un producto y no lo recibes al final no habrá mucho que puedas hacer. Para sitios web y vendedores desconocidos, utiliza servicios como PayPal o una tarjeta de crédito.

Seguridad de la cuenta

Tu cuenta Zelle es tan segura como tu cuenta bancaria. Los bancos y las cooperativas de crédito utilizan sistemas robustos para evitar problemas… Sin embargo, todo es posible. Dicho esto, usar Zelle no debería aumentar la probabilidad de que los hackers ingresen a tu cuenta. En consecuencia, te aconsejamos que evites usar la aplicación de tu banco en una red Wi-Fi pública. ¡En ese caso, espera a llegar a casa o usa la red de datos de tu teléfono móvil!

Protección al consumidor

Cuando se utiliza para enviar y recibir dinero, Zelle se siente tan seguro como cualquier otro producto financiero. Sin embargo, no hay protección para el consumidor para estas transferencias. Si envías dinero a alguien, estás haciendo una transferencia «autorizada», similar a cuando haces un pago en efecto. Por esa razón, el banco no te dará soporte si eres víctima de una estafa o si surge algún problema con la transacción.

Zelle y la competencia: ¿Dónde es más conveniente enviar dinero?

Venmo vs Zelle

La popularidad de Venmo será difícil de superar para Zelle. La principal diferencia entre las dos aplicaciones es que los pagos de Zelle se mueven directamente entre los bancos. En cambio, Venmo tiene un «saldo» que debe ser transferido al banco si el usuario desea utilizarlo. Las transferencias pueden tomar al menos un día, pero Venmo permite realizar transferencias instantáneas a través de la tarjeta de débito por solo $ 0,25 dólares por transferencia. Además, Venmo es muy, pero muy popular, para bien o para mal.

PayPal vs Zelle

PayPal es uno de los servicios de pago P2P más antiguos y se adapta mejor a las compras en línea. En consecuencia, si deseas tener protección al comprador en una situación dada (y la transacción es elegible), PayPal es la opción más conveniente. Además, PayPal también trabaja con usuarios fuera de los Estados Unidos, por lo que es útil para enviar dinero al extranjero. Por otro lado, las funciones de PayPal de «saldo» y transferencia instantánea son similares a las de Venmo.

Square Cash vs Zelle

Al principio, la gran ventaja de Square era que proporcionaba transferencias casi instantáneas a través de tarjetas de débito, ¡y de forma gratuita! Sin embargo, la competencia se ha puesto al día. Aún así, Square Cash sigue siendo un excelente servicio para aquellos que tienen (o desean) una cuenta de Square Cash, pero a los usuarios nuevos les puede resultar un poco más fácil usar Zelle.

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