En Estados Unidos hay millones de personas desbancarizadas, es decir, que no son miembros de un banco o unión de crédito. Por suerte para ellos, hay muchos lugares donde permiten cobrar un cheque sin cuenta bancaria, como:
- El banco emisor del cheque pendiente
- Las tiendas de cambio de cheques
- Los grandes minoristas
- En prestamistas
Podrías intentar depositar el cheque en tu tarjeta prepagada. También pedirle a un amigo de tu confianza que cobre el cheque por ti, en especial si todavía no tienes papeles en USA.
Si no sabes qué opción elegir, podemos ayudar. Aquí te contamos cómo usar cada método, qué documentación te piden, cuánto cuesta en promedio y cuáles son los requisitos.
Cobra el cheque en el banco emisor
Algunos bancos te permitirán cobrar un cheque aunque no tengas cuenta bancaria ahí. Para que funcione, el cheque debe estar emitido por ese mismo banco y provenir de una cuenta de cheques con suficientes fondos.
En los bancos, deberás mostrar algún documento de identidad con foto, ya sea un ID, licencia de conducir o pasaporte. Además, tendrás que pagar un porcentaje o tarifa fija, normalmente unos $8.
La posibilidad de cobrar el cheque sin tener una cuenta en ese banco, las tarifas y los requisitos pueden variar según cada institución. Te recomendamos llamar antes de acudir a la sucursal para no perder el tiempo.
Ve a una tienda de cambio de cheques
Si la primera opción no te funciona, puedes cambiar tu cheque en otros lugares. De hecho, hay tiendas que se dedican a esto. Si bien esta sería una solución práctica, no es la más económica, ya que estos negocios pueden cobrar hasta el 12% del monto de comisión.
Para que tengas una idea, si cobras un cheque de $500, estarías renunciando a unos $60. Te recomendamos usar esta alternativa ocasionalmente. Si es algo que tendrás que hacer varias veces, revisa mejor las demás opciones.
Otra opción (aunque no muy recomendable) es acudir a las agencias de préstamos, conocidas en inglés como “payday loan agencies”, donde te prestan dinero en efectivo por unos días. Las comisiones son igual de altas, pero siguen siendo una alternativa.
Cambia el cheque en Walmart o en un minorista
Walmart te permite convertir tus cheques en efectivo, en vales para comprar en la tienda o en saldo para recargar la MoneyCard.
Para eso, debes ir a la sección de atención al cliente con el cheque y un documento de identificación. Ten en cuenta que Walmart no cambia cheques escritos a mano, solo cheques:
Walmart cobra $4 por cambiar cheques de hasta $1,000 y $8 por cheques mayores a ese monto. Te dejamos otros minoristas donde puedes cambiar un cheque sin cuenta por si Walmart no es tu opción preferida:
| Minoristas donde puedes cambiar cheques | ||
| Cadena | Tipos de cheques que cambian | Tarifa |
| Publix | Personales y de payroll | Entre $3 y $4 |
| Kmart | Del gobierno y payroll de hasta $2,000, y personales de hasta $500 | Entre $3 y $4 |
| Kroger | De payroll, del gobierno, reembolso de impuestos y liquidaciones de seguros | Entre $3 y $5.50 |
Úsalo para recargar una tarjeta prepagada
Algunas tarjetas prepagadas te permiten depositar cheques online para convertirlos en saldo. Por ejemplo, con la tarjeta de débito de PayPal puedes cambiar un cheque tomándole una foto desde la app y el dinero irá a tu cuenta.
Este proceso no tiene costo, pero tendrás que estar dispuesto a esperar diez días a que se haga efectivo. Si necesitas el dinero enseguida, tendrás que pagar una tarifa de $5. Otras tarjetas prepagadas que te permiten cambiar un cheque son:
Pídele a alguien que cobre el cheque por ti
De no encontrar dónde cambiar un cheque sin cuenta bancaria, siempre puedes pedirle a alguien que lo haga por ti. Solo debes endosar el cheque y listo.
Recomendamos que emplees esta alternativa solamente con alguien de confianza, ya que, una vez endosado, el cheque puede ser cobrado legalmente por el portador.
Cómo abrir una cuenta bancaria para cobrar un cheque
Si no tienes ID, papeles ni una tarjeta prepagada (y no puedes pagar la comisión de las tiendas, minoristas y prestamistas) solo te queda abrir tu propia cuenta bancaria. Para ayudarte, te dejamos nuestro ranking de mejores bancos.
No te preocupes por los papeles porque tenemos opciones para abrir cuentas solo con pasaporte, es decir, sin Número de Seguro Social ni ITIN.
Para que puedas tomar la mejor decisión, te mostramos los pros y contras de animarte a pertenecer a un banco:
Pros
- Tu dinero estará seguro
- Facilidad de depositar cheques
- Oportunidad de ganar intereses
- Posibilidad de empezar a hacer crédito
- Facilidad para enviar dinero desde USA
- Acceso a servicios bancarios adicionales
- Pagar taxes y recibir el reembolso de impuestos
Contras
- Requisitos de documentación, como prueba de ingresos, de residencia, etc.
- Costos y comisiones en algunos tipos de cuentas bancarias
- Requerimiento de balance mínimo en tu cuenta
Qué tener en cuenta al cobrar un cheque sin cuenta bancaria
- Lleva siempre un documento de identificación. Casi todas las opciones en esta guía requieren que presentes al menos un ID con foto para cobrar el cheque (puede ser tu pasaporte).
- Los cheques personales son más difíciles de cobrar. Los minoristas, supermercados y tiendas de cambio de cheques pueden imponer límites estrictos.
- Los cheques grandes tienen condiciones. Deberán ser del gobierno, de caja o de payroll. Algunas opciones limitan los cheques personales por hasta $200.
¿En cuánto tiempo se hace efectivo un cheque depositado?
Alrededor de dos días hábiles, aunque puede tomar varias semanas dependiendo del banco, del tipo de cheque y del monto. En caso de cobrar un cheque en un minorista o tienda a cambio de efectivo, el proceso toma unos minutos.
¿Puedo cambiar un cheque en Wells Fargo sin tener cuenta?
Sí, mientras el cheque sea emitido por Wells Fargo y haya fondos suficientes en la cuenta del emisor. Tendrás que ir a un Wells Fargo dentro de su horario laboral, pagar una tarifa de $7.50 y llevar un documento de identificación con foto.
¿Puedo cobrar un cheque a nombre de otra persona en USA?
Sí, pero sólo si ha sido endosado para ser pagado a tu nombre. De no ser el caso, los bancos, tiendas o supermercados rara vez te dejarán cobrar el cheque.
¿Cuál es el plazo para cobrar un cheque?
Usualmente, seis meses (180 días), pero varía según el tipo de cheque. Si no lo cobras en ese tiempo, perderás tu derecho sobre el dinero.
