Cuando atravesamos por una situación económica difícil solemos ver los problemas aún más grandes de lo que son y nos cuesta encontrar soluciones. Si te has llevado una sorpresa con el precio de la póliza de tu coche, mantén la calma. En seguida te explicamos cómo ahorrar dinero en el seguro de tu carro.
La buena noticia que tenemos para ti es que hay muchas maneras de reducir lo que pagas por el seguro de tu automóvil sin sacrificar el nivel de cobertura que requieres. En este artículo, analizaremos algunas de las opciones más populares.
Tabla de contenidos
Algunas sugerencias de cómo ahorrar dinero en el seguro de tu carro
El pago de las primas de tu póliza de seguro pueden quitarte una gran parte de tu presupuesto mensual. Pero hay formas de reducir el costo, revisa las siguientes:
- Obtén múltiples cotizaciones
- Aumenta tu puntuación crediticia
- Compra coche usado en lugar de nuevo
- Elimina la cobertura integral y de colisión en automóviles más antiguos
- Combínalo con tu póliza de hogar
- Aumenta tu deducible
- Mantén una cobertura continua
- Busca descuentos
- Conduce con seguridad
- Toma una clase de conducción defensiva
- Considera el seguro de pago por milla
Obtén múltiples cotizaciones
La comparación de precios debe ser el punto de partida cuando se trata de ahorrar dinero en el seguro del coche. Te recomendamos obtener un mínimo de tres presupuestos para comparar. Puedes solicitarlos en línea o por teléfono.
Asegúrate de tener tu póliza actual contigo antes de comenzar. De esa manera, tienes la seguridad de que estás comprando el mismo nivel de cobertura que ya tienes, no una cobertura menor.
Si la idea de obtener tres o más cotizaciones por tu cuenta te parece complicada, considera la posibilidad de trabajar con un corredor de seguros.
Los corredores tienen relaciones con múltiples aseguradoras y pueden fácilmente buscar en todas ellas. Es como tener lo mejor de los dos mundos: consigues la comparación, pero no tienes que hacer todo el trabajo de campo.
Sigue leyendo: Cómo registrar un carro en New Jersey
Aumenta tu puntuación de crédito
En todos los estados, excepto en unos pocos, las aseguradoras pueden usar tu puntaje de crédito para ayudar a establecer tus primas. Así que, tener un buen puntaje de crédito realmente vale la pena cuando se trata de seguros. (Excepciones notables incluyen California, Hawaii y Massachusetts).
Digamos que tienes un puntaje de crédito en algún lugar de los 660. Si puedes aumentarlo en sólo 10 o 20 puntos, entrarás en el siguiente nivel del modelo de puntaje de crédito. Y una nueva investigación de The Zebra’s State of Auto Insurance muestra que hacer ese salto puede ahorrarte un promedio de $190 en tus primas!
Aumentar tu puntuación de crédito es más fácil de lo que crees. La regla número uno es pagar todas las facturas a tiempo, todos los meses sin falta. Para más información, te recomendamos leer nuestro artículo “Cómo subir el puntaje de crédito rápido”.
Comprar usado en lugar de nuevo
Muchos expertos en finanzas personales y familiares coinciden en que comprar un carro usado es «uno de los movimientos financieros más inteligentes que puedes hacer».
Eso es doblemente cierto cuando se trata de lo que pagas por el seguro del carro. Un coche nuevo siempre será más caro de asegurar que un coche usado en buenas condiciones con dos o tres años de circulación. De hecho, la investigación de The Zebra encontró que comprar un auto usado te ahorrará un promedio de 18% en las primas de seguro contra la compra de un auto nuevo.
Elimina la cobertura integral y de colisión en automóviles más antiguos
Si tienes un vehículo viejo, no tiene sentido suscribir una cobertura completa. En caso de accidente, el carro tiene tan poco valor para empezar que no vas a recibir un cheque grande y gordo para reemplazarlo.
Dependiendo de la edad y la condición, puedes sentirte afortunado de obtener unos pocos cientos o incluso miles de dólares.
Por lo tanto, la regla general es que cuando el costo de la compensación y la colisión excede el 10% del valor de tu viejo vehículo, es el momento de dejarlo y sólo tener cobertura de responsabilidad civil. Puedes determinar el valor de tu vehículo en Edmunds.com, KBB.com o NADA.com.
Sigue leyendo: Cómo saber el historial de un vehículo gratis (y de pago)
Combínalo con tu póliza de vivienda
El juntar tu seguro de automóvil y de vivienda puede proporcionar grandes ahorros, dependiendo del lugar donde vivas, de tu historial de crédito, accidentes y otros factores.
Un estudio de Quadrant Information Services descubrió que el descuento promedio por combinar el seguro de vivienda y el de automóvil es del 16%. Por otra parte, la combinación del seguro de automóvil y el de arrendatario ahorrará alrededor del 8% en las primas anuales.
Aumenta tu deducible
Aumentar el deducible, es decir, la cantidad de dinero que debes pagar de tu bolsillo cuando reportas un accidente, es una buena decisión si te has preguntado cómo ahorrar dinero en el seguro de tu carro.
Por lo general, debes optar por un deducible de $1,000 para obtener los mejores ahorros en tu póliza. A ese nivel, pagarás una prima más baja y no te verás tentado a presentar ningún reclamo por eventos de poca cantidad, como un parabrisas roto. Porque hacerlo podría aumentar inesperadamente sus tasas de renovación.
Mantén una cobertura continua
Las tarifas bajarán un 8% en promedio después de que tengas un seguro por lo menos seis meses. Eso sucede gracias a un descuento que la mayoría de las compañías ofrecen al mantener un seguro continuo, según el informe «State of Auto Insurance 2020».
«Mantener una cobertura de seguro continua, sin interrupciones (incluso por un día) es importante. Las compañías de seguros consideran que los conductores que ya están asegurados son financieramente responsables y, por lo tanto, de menor riesgo», señala el informe.
Busca descuentos
Puede que estés familiarizado con el tipo de descuentos que la mayoría de las compañías de seguros de automóviles pregonan a bombo y platillo. Por ejemplo, los que se aplican al pago anticipado de la póliza completa, el cambio a la facturación electrónica, la configuración del pago de automóvil y más.
Pero también hay una variedad de descuentos menos conocidos, entre ellos:
- Dispositivos antirrobo
- Los estudiantes universitarios que viven fuera de casa
- Cursos de conducción
- Bajo kilometraje anual
- Cliente de larga data
- Más de un coche
- Ningún accidente en tres años
- Ninguna violación en movimiento en tres años
- Estudiantes conductores con buenas notas
Llama a tu compañía de seguros, agente o corredor y pregunta por los descuentos para los que puedas calificar.
Conducir con seguridad
¡Esto casi no se menciona! Mientras que muchos vehículos vienen equipados con una variedad de modernas características de seguridad, no hay sustituto para el buen sentido común al volante.
La conducción distraída implica multas que pueden aumentar tus primas. También lo puede hacer el conducir bajo los efectos del alcohol, la conducción temeraria, la suspensión del permiso de conducir, el estar involucrado en un accidente con culpa y mucho más.
Así que, tómalo con mucha calma y reduce la velocidad en la carretera.
Sigue leyendo: ¿Cómo agregar un auto a la póliza de seguro GEICO?
Toma una clase de conducción defensiva
Muchas compañías de seguros te harán un descuento si completas un curso de conducción defensiva. Los cursos pueden ser tomados en línea o al volante. Los cursos en línea tienden a ser más baratos, generalmente entre 20 y 40 dólares, según QuoteWizard.com. Los cursos presenciales pueden llegar a costar hasta 100 dólares.
Pero es dinero bien gastado. Una gran variedad de aseguradoras te darán un descuento por los cursos de conducción defensiva que van del 5% al 20%. Alrededor del 10% es el descuento promedio.
Considera el seguro de pago por milla
Si estás acostumbrado a conducir menos de 10.000 millas por año, entonces el seguro de pago por milla podría ser tu mejor opción. Con este tipo de póliza de cobertura completa, mientras menos conduces, menos pagas.
La forma básica en que funciona el seguro de pago por milla es que enchufas un dongle en el puerto de tu vehículo y éste registra su kilometraje diario. O descargas una aplicación a tu teléfono y tu conducción es rastreada a través de esa aplicación.
La forma en que conduces no se evalúa. La clave es cuánto conduces.
Cómo ahorrar dinero en el seguro de tu carro: conclusión
Ni a ti ni a nadie le gusta pagar demasiado por un seguro de auto. Siguiendo todos los consejos de este artículo, puedes reducir el costo de tus primas y mantener más dinero en tu bolsillo.
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