Commercial Bank of California: Reseña completa

Commercial Bank of California fue fundado hace más de una década y se ha convertido en uno de los bancos más capitalizados en el país hasta la fecha. Gracias a su enfoque en la cultura empresarial para servir a los requerimientos de los dueños de negocios, esta entidad financiera logró superar los mil millones de dólares en fondos. Actualmente, es una buena opción para los emprendedores de negocios pequeños y medianos que buscan una banca que se adapte a sus necesidades.

Más abajo, te mostraremos una reseña completa de Commercial Bank of California. Aquí, hablaremos sobre las cuentas de ahorro, las cuentas de cheques, las money market accounts y los certificados de depósito de esta institución financiera. De igual manera, haremos una comparación con otros bancos similares para que puedas entender un poco mejor su oferta.

Reseña completa de Commercial Bank of California
Producto financieroCalificación
Cuentas de ahorro3.00
Cuentas de cheques3.50
Certificados de depósito2.75
Money Market Account3.25
Credibilidad4.00
Total3.25
Commercial Bank of California

Ventajas y desventajas de Commercial Bank of California

VentajasDesventajas
✔️ Banco creado por y para hispanoamericanos❌ Disponibilidad limitada de atención al cliente
✔️ Depósito mínimo de apertura bajo en la cuenta de cheques❌ Cobra tarifa mensual de mantenimiento en sus cuentas
✔️ Posibilidad de evitar la tarifa mensual de mantenimiento❌ Los intereses son pagados mensualmente en lugar de a diario
✔️ Tasas competitivas en comparación con otros bancos físicos❌ El depósito mínimo de apertura es alto en las cuentas de ahorro

Cuentas de ahorro de Commercial Bank of California

ProsContras
  • Es posible evitar la tarifa mensual de mantenimiento
  • Requiere un depósito mínimo de apertura de $500
  • Tiene un APY competitivo
  • Cobra una tarifa mensual de mantenimiento de $15
  • El interés es calculado mensualmente

Las cuentas de ahorro de Commercial Bank of California son especialmente buenas si puedes mantener $500 en tu balance diariamente o $1,000 mensuales. De esta forma, puedes evitar la tarifa mensual de mantenimiento de $15 y podrás acceder a un APY de 0.20%. Sin embargo, debes considerar que los intereses suelen ser pagados mensualmente en lugar de a diario. Esto puede hacer que sea más difícil generar interés compuesto.

Cuentas de cheques de Commercial Bank of California

ProsContras
  • Permite 100 transacciones por mes
  • Cobra $20 por tarifa mensual de mantenimiento, $35 por sobregiro y $0.25 por cada transacción adicional
  • Se puede depositar en efectivo
  • Tarifa de $2 por cada $1,000 depositados
  • No puedes recibir reembolso por más de 8 retiros en cajeros fuera de la red

La cuenta de cheques de Commercial Bank of California es una opción sólida si estás buscando un tipo de cuenta bancaria estándar que no requiera de un depósito mínimo de apertura muy alto. Para evitar la tarifa mensual de mantenimiento de $20, debes mantener $2,500 en tu cuenta o $5,000 por mes.

Sin embargo, debes tener cuidado. Hay tarifas adicionales por sobregiro de $35, así como te cobrarán $0.25 por cada transacción adicional al límite de 100. Esto incluye depósitos en efectivo, transferencia o recepción de fondos.

Certificados de depósito de Commercial Bank of California

ProsContras
  • APY competitivo
  • Requiere un depósito mínimo de apertura de $5,000
  • La variedad de períodos de tiempo es limitada
  • Los intereses son calculados mensualmente

Los certificados de depósito de Commercial Bank of California están disponibles en períodos tan cortos como de 7 días o tan largos como de 3 años. Para abrir una cuenta, tendrás que realizar un depósito mínimo de apertura de $5,000, lo cual es bastante alto si se le compara con otros bancos.

Otro factor que debes considerar son las penalidades de retiro. Estas normalmente dependen de la cantidad de dinero y el período de tiempo del contrato, por lo que te recomendamos que te comuniques con el banco antes de abrir una cuenta, de manera que puedas conocer los riesgos.

Money Market Account de Commercial Bank of California

ProsContras
  • APY competitivo
  • Cobra una tarifa mensual de mantenimiento de $20
  • Es posible evadir la tarifa mensual de mantenimiento
  • Requiere un depósito mínimo de apertura de $2,500
  • Disponibilidad de redacción de cheques
  • Los intereses son calculados mensualmente

La Money Market Account de Commercial Bank of California te proporciona cheques físicos, por lo que podrás tener una mayor capacidad de acceder a tus fondos en comparación con otras cuentas de ahorro tradicionales. Además, podrás generar 0.25% de APY sobre tus fondos.

Sin embargo, debes prestar atención a las tarifas mensuales. Debes mantener al menos $2,500 diarios en tu cuenta o $5,000 mensuales si quieres evitar pagar la tarifa mensual de mantenimiento de $20.

Credibilidad de Commercial Bank of California

De momento, Commercial Bank of California no ha estado involucrado en controversias o escándalos públicos. Y si bien el Better Business Bureau no le ha otorgado una calificación por falta de información, la plataforma Deposit Accounts de LendingTree la ha calificado con un “A”.

Toma en cuenta que las calificaciones de estas agencias están basadas en las prácticas de negocio y en la honestidad al momento de atender las quejas de la clientela. Como consecuencia, puede que tu experiencia con el banco no sea la mejor. Por eso, te recomendamos que hables con familiares, amigos y conocidos para que tengas una mejor perspectiva sobre este banco.

Otro aspecto de especial importancia es que Commercial Bank of California es miembro de la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). Esto significa que tus fondos están respaldados hasta $250,000 si tienes una cuenta individual o hasta $500,000 si tienes una cuenta conjunta.

Comparación de Commercial Bank of California con otros bancos

Para que tengas una mejor perspectiva sobre este banco, vamos a hacer una comparación entre Commercial Bank of California con otros dos bancos en el estado soleado: First Citizens Bank y OneUnited Bank.

Comparación de Commercial Bank of California con otros
Commercial Bank of CaliforniaFirst Citizens BankOneUnited Bank
Sucursales6 en el sur de CaliforniaSucursales2 en el sur de California, 3 en Boston y 1 en MiamiSucursales19 en AZ, CA, CO, FL, GA, KS, MD, MO, NM, NC, OK, TN, TX, VA, WA, WV, WI
Mejor beneficioDepósito directo tempranoMejor beneficioDepósito mínimo de apertura bajoMejor beneficioDepósito mínimo de apertura bajo

Si viajas frecuentemente por Estados Unidos, probablemente tu mejor opción es First Citizens Bank. Este banco cuenta con sucursales y ATMs en 19 estados del país, por lo que podrás acceder con mayor facilidad a tu cuenta. Además, la cuenta de cheques podría ser una buena alternativa si realizas más de 100 transacciones al mes o quieres evitar pagar la tarifa mensual de mantenimiento.

Commercial Bank of California y OneUnited Bank son consideradas instituciones menores de depósito según la FDIC. Esto quiere decir que estos bancos no tienen un gran número de sucursales o una red de ATMs extensa, ya que proporcionan sus productos y servicios a las comunidades locales.

Es posible que consideres con mayor detenimiento a Commercial Bank of California si estás buscando una cuenta de ahorros o una money market account que te ofrezca un APY competitivo. Otra posibilidad es si vives en el sur de California, ya que todos sus productos financieros se encuentran en esta localidad.

Por su parte, OneUnited Bank cuenta con dos sucursales en el área de Los Ángeles, tres sucursales en Boston y una en Miami. Si eres de los que se mueve entre estas zonas, podrías preferir esta posibilidad.

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