Programas de asistencia para primeros compradores de viviendas en Florida

Ayuda para primeros compradores de casa en la Florida
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Lo que debes saber

Florida ofrece varios programas locales de asistencia para primeros compradores de viviendas, con condiciones específicas para cada condado.

Los programas nacionales, como los préstamos VA, FHA y USDA, ofrecen opciones atractivas para compradores primerizos.

Aunque la ayuda financiera es considerable, se deben considerar los requisitos y compromisos para cada programa.

¿Fuiste a clases para comprar casa por primera vez, pero no sabes sobre las ayudas para primeros compradores de casa en Florida? En las clases aprendes sobre la estructura de pago de la hipoteca o cómo calcular el interés anual, pero hay más que necesitas saber.

Debes conocer sobre las ayudas para comprar casa en Miami u otras localidades, al igual que de programas como el Hardest Hit Fund. Por eso, aquí te decimos cuáles son los programas estatales, locales y federales para primeros compradores de casa en Florida.

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Programas de Ayuda estatales para primeros compradores de casa en la Florida

El principal emisor de ayudas o programas para primeros compradores de casa y préstamos hipotecarios en la Florida es Florida Housing Finance Corporation, conocida simplemente como Florida Housing.

A través de dicha organización, el estado de Florida ha emitido una serie de programas que le otorgan beneficios a sus futuros residentes y así fomentan la adquisición de viviendas. Estos son algunos de los programas estatales de ayudas para comprar casa en Florida:

  • Programa de Asistencia Mortgage Credit Certificate
  • Military Heroes y Salute Our Soldiers
  • Hipotecas Convencionales FL HFA Preferred y Preferred PLUS
  • Programa de Asistencia de la Florida para Segundas Hipoteca
  • Hipotecas Florida First
  • Hometown Heroes Program

Military Heroes Salute Our Soldiers

El Salute Our Soldiers es un programa que se encuentra dirigido a los miembros de la milicia que se encuentren en servicio activo o sean veteranos y necesitan ayuda para comprar casa en Florida.

A través de esta ayuda, los aplicantes podrán acceder a hipotecas respaldadas por el gobierno a través de programas federales. Estas hipotecas se pagan en el transcurso de 30 años con tasas de interés más bajas que las de Florida First.

Además, no tendrás que ser literalmente un primer comprador para poder acceder al programa.

Programa de Hipotecas Convencionales FL HFA Preferred y Advantage PLUS

Los programas convencionales HFA Preferred y Advantage Plus Second Mortage brindan asistencia financiera para el pago inicial y costos de cierre de 3 %, 4 % o 5 % del monto total del préstamo inicial en forma de una segunda hipoteca.

En detalle, se trata de una segunda hipoteca se condona con el 20% anual a tu deuda por un período de 5 años. Siempre y cuando utilices ayudas convencionales HFA Preferred y HFA Advantage por TBA, ambos programas de la organización Florida Housing.

Programa de Asistencia Mortgage Credit Certificate (MCC)

Los primeros compradores de casa que califiquen al MCC pueden recibir entre el 10% y el 50% de los intereses que han pagado por su hipoteca – máximo de $2,000- en forma de crédito tributario cada año en el que viven en su vivienda localizada dentro del estado.

Este crédito fiscal reduce el riesgo de la carga fiscal de los prestatarios de utilizar sus ingresos en otras cosas que podrían ser utilizadas para pagar la hipoteca o algún otro gasto de la vivienda.

Importante: Este programa puede ser utilizado únicamente para los programas de préstamo de Florida Housing.

Programa Asistencia de la Florida para Segundas Hipotecas (FL Assist)

Los prestatarios elegibles para el programa FL Assist pueden obtener hasta $7,500 con una tasa de interés cero, la cual sería anexada sobre un Home Equity Loan o hipoteca secundaria. Eso solo si cumples con los requisitos para una segunda hipoteca.

Esta asistencia está pensada para ser utilizada como pago inicial y la devolución del dinero se diferirá hasta que la casa sea vendida, la propiedad sea transferida, el préstamo sea pagado o refinanciado.

Hometown Heroes Program

El Hometown Heroes Program ofrece asistencia financiera para ciudadanos o trabajadores comunitarios de primera línea, como profesionales de la salud, educadores, militares activos o veteranos, para realizar el pago inicial y cubrir los costos de cierre al adquirir una vivienda.

Si tienes una de las ocupaciones elegibles para este programa y eres primer comprador de casa en Florida, puedes aplicar y obtener ayuda financiera a una de las tasas hipotecarias más bajas del país, tarifas iniciales y asistencia para el pago inicial de hasta 5% o $25,000.

Dicha asistencia se implementa o considera como una segunda hipoteca, con un deferment a 30 años, sin intereses ni amortizaciones. Así, refinanciar tu casa con la ayuda del gobierno es posible.

Programas locales de ayuda en la Florida para primeros compradores de casa

Aunque los programas nacionales suelen ser más conocidos, las distintas localidades y ciudades otorgan ayudas a los primeros compradores de casa para asegurar la compra de su hogar.

Ciertos programas pueden estar respaldados por entidades gubernamentales de mayor rango y otros están financiados por empresas privadas locales. Estos se pueden categorizar en función a la zona en la que se desarrollan: norte, centro, sur y Panhandle de Florida.

Nota: Asegúrate de informarte bien antes de aceptar o aplicar a cualquiera de estas ayudas locales en Florida, ya que muchas piden compromisos importantes y duraderos.

Programas de ayuda en el norte de la Florida

En el norte de la Florida, ciertas localidades están fomentando el sector inmobiliario a través de distintos préstamos. Algunas de ellas son Gainesville, Ocala, Volusia County y Daytona Beach. Estos son los programas en la zona:

Condado Programa Condiciones
Gainesville Downpayment Assistance

(Hasta $15,000 para pago inicial y gastos de cierre)

No debes ser propietario de una casa en los últimos 3 años.

Tener ingresos anuales por debajo de los límites HUD.

Vivir en la propiedad durante mínimo 10 años.

Propiedad dentro de los límites de Gainesville.

Tener al menos 2% de la inicial.

Marion County

 

Purchase Assistance

(Préstamo con 0% de intereses diferido a 15 años)

Ser primer comprador

La propiedad debe estar dentro de los límites de Ocala

Tener carta de aprobación de un prestamista aprobado.

Recibir ingresos dentro del límite establecido.

No tener deudas con la Ciudad de Ocala.

Volusia County Homebuyer Assistance

(Máximo $44,000 para pago inicial y $6,000 gastos de cierre)

La propiedad debe estar dentro de los límites de Volusia o Daytona Beach, Ponce Inlet o Deltona.

El precio máximo de compra es de $323,000.

Posibilidad de obtener una primera hipoteca.

No haber sido propietario de una vivienda en los últimos 3 años.

Ingresos del hogar por debajo de los ingresos medios en el área (AMI en inglés).

Daytona Beach Affordable Home Ownership Assistance

(Máximo $50,000)

La propiedad debe estar dentro de los límites de Daytona Beach.

Financiamiento de una primera hipoteca.

Asistir a clases de primeros compradores.

Ocupar la propiedad como vivienda principal.

Estar dentro de los límites de ingresos HUD.

Contribuir con $500 para la compra.

Programas de ayuda en Central Florida

En Central Florida, existen distintas localidades que buscan el crecimiento de la población en zonas específicas, como Orange County, Tampa y Seminole a través de ayudas para primeros compradores de casa en la localidad.

Los beneficios son considerables, pero los requisitos para acceder a ellos también pueden serlo. Informate bien y verifica si te convienen. Estos programas de ayuda para comprar tu primera casa son:

Condado Programa Condiciones
Orange County Down Payment Assistance

(Hasta $45,000 para el pago inicial y costos de cierre)

Asistir a clase de primeros compradores de casa.

Tener una primera hipoteca,

La propiedad debe estar localizada en Orange County.

Contribuir con el 1.75% del precio de venta.

Es un préstamo diferido a 10 años que debe pagarse en caso de venta, renta o mudanza.

Tampa Mortgage Assistance

(Ayuda financiera de hasta $50,000)

Es un préstamo hipotecario con 0% intereses.

Comenzar el proceso de compra con una de las agencias de la Consejería de Vivienda.

No tener contratos antes de obtener el número de reserva.

Los ingresos del hogar deben estar por debajo de los 140% del AMI.

El 0% de interés se mantiene mientras sea la vivienda principal del propietario.

Invertir al menos $1,000.

Seminole County Purchase Assistance

(Máximo $55,000 para cubrir los costos de la vivienda)

Tener ingresos por hogar igual o menos al 120% de AMI.

No ser propietario ni solicitante de vivienda en los últimos 3 años.

Tener pre-aprobada una primera hipoteca.

Adquirir un préstamo de un prestamista aprobado por Seminole County.

Sigue leyendo: ¿Conviene pagar el 20% de pago inicial al comprar una casa?

Programas de ayuda en el sur de la Florida

Al igual que en el norte y en el centro, al sur de la Florida existen distintas propuestas de financiación o programas de ayuda para los primeros compradores de hogar, ya sea para costos generales de vivienda, pago inicial o gastos de cierre. Estos son algunos de ellos:

Condado Programa Condiciones
Miami Homeownership Assistance

(Ayuda máxima de $28,500 para el pago inicial de la vivienda y gastos de cierre)

Los ingresos del hogar no deben estar por encima del 140% de ingresos medios en el área.

Los fondos pueden combinarse con otros programas de asistencia.

La propiedad debe estar dentro de los límites del condado de Miami-Dade.

Se requiere la aprobación de un prestamista para la primera hipoteca.

Hallandale Beach

 

First-Time Home Buyer

(Hasta $100,000 de ayuda para el pago inicial y costos de cierre)

Los ingresos del hogar deben estar entre 50% y 120% del AMI.

No haber sido propietario de una vivienda en los últimos 3 años.

Puntaje de crédito mínimo de 640.

Carta de aprobación de una primera hipoteca.

No haber sido declarado en bancarrota en los últimos 3 años.

Contribuir con mínimo $2,000 a la compra.

West Palm Beach Home Purchase Assistance

(Ayuda máxima de $ 100,000 para gastos de reparación, pago inicial y costes de cierre)

Tener una primera hipoteca aprobada.

La propiedad no puede tener un valor de compra superior a $382,194.

Asistir a una clase para primeros compradores de casa.

Mostrar un talón de pago reciente.

Realizar declaración de salarios a la Seguridad Social.

Algunos de los programas de ayuda en el Panhandle de la Florida

El Panhandle es la zona noroccidental del estado de la Florida y, como no suele estar tan habitada como el sur, los precios de la industria inmobiliaria suelen ser un poco más económicos.

Aún así hay varias ayudas para primeros compradores de casa en Florida que se encuentran en esta zona. Estos son los programas en Panhandle para comprar vivienda por primera vez y sus condiciones:

Condado Programa Condiciones
Pensacola y Escambia Homebuyers program

(Máximo $25,000 para el pago inicial y gastos de cierre)

Los ingresos del hogar deben estar dentro de los límites de elegibilidad.

No haber sido propietario de una vivienda en los últimos 3 años.

Tener solvencia suficiente para adquirir una primera hipoteca.

Asistir a una clase para primeros compradores.

La propiedad debe estar dentro de los límites de Escambia y Pensacola, siendo construida después de 1977.

Pensacola Housing Incentive

(Ayuda de hasta $30,000 para el pago de inicio y costos de cierre)

La vivienda debe estar dentro de los límites de Pensacola.

Ingresos del hogar dentro de los límites de elegibilidad.

Hacer de la propiedad residencia principal.

Asistir a una clase para primeros compradores.

Calificar para una primera hipoteca.

Panama City Gap Finance

(Máximo $50,000 de ayuda para cubrir costos iniciales)

La propiedad debe estar ubicada en Panama City.

El precio de venta de la propiedad no puede exceder los $300,000.

Obtener la aprobación para una primera hipoteca.

No haber sido propietario de una vivienda en los últimos 3 años.

No exceder los límites de ingresos para el hogar.

Tallahassee Purchase Assistance

(Ayuda de hasta $15,000 para el pago inicial y gastos de cierre)

Ingresos del hogar igual o menor al 100% del AMI.

Asistir a clases de formación para primeros compradores.

Tener aprobada una primera hipoteca.

Demostrar pruebas de ingresos.

Ocupar la vivienda como residencia principal.

Programas de Ayuda Nacionales para primeros compradores de casa en la Florida

Aunque los programas locales y estatales tienen muy buenas propuestas, no es descabellado dejar de lado las propuestas del gobierno federal. A través de sus préstamos y beneficios, las personas pueden conseguir muy buenos tratos y lograr su sueño americano.

Seguidamente, podrás ver las distintas formas de conseguir financiamiento para tu vivienda a través de los programas federales.

Préstamos VA

El Departamento de Asuntos para Veteranos ayuda a todos los miembros del servicio, activos o no, y a sus cónyuges a comprar su vivienda. Los préstamos VA son generosos y cuentan con tasas de interés muy competitivas, en comparación con el mercado.

En muchos casos, no requieren del pago inicial, así como tampoco es necesario pagar un seguro de hipoteca. Sin embargo, tendrás que contar con un puntaje de crédito mínimo de 640, que es lo que solicitan la mayoría de los prestamistas aprobados por la institución.

Préstamos FHA

Los programas o préstamos FHA se encuentran dirigidos para los primeros compradores de casa que no cuentan con un gran puntaje de crédito y tienen ingresos promedios o bajos.

De hecho, la Administración Federal de Vivienda reduce el pago inicial a montos tan bajos como del 3.5% para aquellas personas que tengan un score de 580 o superior.

Además, la FHA se encarga de asegurar los préstamos para que los prestatarios con puntajes menores a 500 puedan acceder a hipotecas, siempre que cuenten con 10% del monto inicial.

Nota: Toma en cuenta que para acceder a este préstamo, te pedirán un seguro de hipoteca que deberás pagar durante toda la vida útil de tu préstamo y no puede ser cancelada.

Sigue leyendo: ¿Puedo cambiar mi préstamo FHA a uno convencional?

Préstamos USDA

Los préstamos USDA son hipotecas aseguradas por el Departamento de Agricultura, a través de su Programa de Préstamos Hipotecarios Garantizados para el Desarrollo Rural, estas están dirigidas a personas que desean establecerse en los suburbios o zonas rurales.

Dichos préstamos no requieren de una inversión inicial. Sin embargo, están sujetas a los límites de ingresos y a un buen credit score (puntaje de crédito en español) , ya que deberían tener un mínimo de 640 para ser aprobada.

Existen algunos casos en los que se puede acceder con un menor crédito, pero debes estar dispuesto a rendir cuentas y aceptar estándares más estrictos para la aprobación de la hipoteca.

Sigue leyendo: 14 errores que cometen los primeros compradores de casas y que debes evitar

Préstamos Convencionales

Las hipotecas convencionales no se encuentran garantizadas ni aseguradas por ninguna entidad federal. Normalmente, estas solicitan una cantidad de requisitos establecidos por las compañías privadas Fannie Mae y Freddie Mac.

Estas empresas solicitan a su vez un pago inicial del 3% para los primeros compradores de casa o quienes desean comprar una casa siendo una persona de bajos recursos.

A diferencia de los otros tipos de préstamos respaldados por el gobierno, los préstamos convencionales permiten que los prestatarios cancelen su seguro de hipoteca eventualmente o no pagarlo en absoluto si pagan una inicial del 20%.

Sigue leyendo:

Sobre el autor

Daniel tiene años de experiencia en el mundo de las finanzas y ayudas en USA. Esto le permite brindar la información más actualizada y completa posible. Su objetivo es que los lectores de la página puedan establecerse con mayor facilidad en Estados Unidos y mejorar sus finanzas personales.

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