Aseguranza del pato: ¿Cómo funciona Aflac?

Actualmente, Aflac (American Family Life Assurance Company), conocida también como la aseguranza del pato, es el mayor proveedor de seguros suplementarios de los Estados Unidos. 

Aseguranza del pato

Del total de pólizas emitidas en Estados Unidos por esta compañía, más de tres cuartas partes son pólizas de deducción de nómina. Fue fundada en 1955 y, desde diciembre de 1999, su imagen es el Aflac Duck, que se ha hecho mundialmente famoso. 

Aseguranza del pato: ¿Cómo funciona Aflac?

¿Qué es el Seguro Complementario?

El seguro complementario es una cobertura adicional que se utiliza para gastos que no están cubiertos por el seguro médico principal. Si has tenido que asumir gastos médicos a pesar de tener seguro, sabes muy bien de lo que estamos hablando. Allí es, precisamente, donde entra Aflac.

El seguro complementario parte del supuesto de que la cobertura médica principal no suele cubrir el costo total del tratamiento. Los deducibles, copagos y coseguros, los costos de los medicamentos y otros gastos relacionados (por ejemplo el cuidado de los niños, los salarios perdidos y el transporte) normalmente debes pagarlos por tu cuenta. 

La cobertura complementaria la obtendrás con una suma global que te pagarán directamente para ayudar a saldar las facturas pendientes. Los montos que cubre la compañía de seguros para cada caso se especifican normalmente en un programa de tarifas predeterminado que se establece en tu póliza.

La aseguranza del pato es un servicio voluntario, un mecanismo opcional de protección financiera. Actualmente, con el aumento de los costos de la atención médica, cada vez más estadounidenses buscan una red de seguridad financiera adicional para gastos médicos inesperados.

¿Qué tipos de seguro complementario ofrece la aseguranza del pato?

Las pólizas de seguro complementario de Aflac ofrecen una gama completa de productos para personas, familias y empresas. Estas pólizas ayudan con todo, desde el cuidado preventivo de rutina hasta las enfermedades críticas. Aquí hay una lista de las pólizas disponibles: 

  • Seguro de accidentes
  • Dental
  • Seguro de la vista
  • Seguro de cáncer
  • De enfermedad crítica
  • Seguro del hospital

Pólizas de seguro a todo riesgo

Aflac ofrece dos tipos de pólizas que pueden actuar como una póliza de seguro independiente:

¿Por qué deberías tener un seguro suplementario?

Técnicamente, el seguro complementario es opcional, ya que es adicional a tu cobertura regular. El seguro médico principal cubre un promedio del 60% de los costos médicos totales, y el seguro complementario ayuda a cubrir el 40% restante de cualquier factura médica.

La cobertura médica mayor sólo llega hasta cierto punto, e incluso con ella, es posible que una buena parte de los gastos los tengas pagar de tu bolsillo. Según indican algunos cálculos, el costo promedio de una pierna rota es de 7.152 dólares. Después de una cirugía mayor, aún podría quedar 2.8612 dólares en gastos que podrían no estar cubiertos por el plan de seguro médico de tu trabajo. 

Un plan como el Seguro de Accidentes de Aflac te paga en efectivo (a menos que se te asigne de otra manera) la cantidad necesaria para pagar los gastos que no están cubiertos por el seguro médico principal, en caso de un accidente que reúna los requisitos.

¿Cuánto necesito de seguro complementario?

Las pólizas de seguro que tienes o necesitas es algo que depende de tu situación particular y de tu criterio. Si estás considerando la posibilidad de contratar un seguro complementario, te recomendamos que busques varios planes que se adapten a lo que tú, tu familia y/o tus empleados necesitan, así podrán asegurar un futuro financiero más estable. 

Por ejemplo, la neumonía suele requerir una visita al hospital seguida de unas semanas de recuperación en casa. Si solicitas un seguro de hospitalización y de discapacidad a corto plazo, podrías recibir beneficios en efectivo asociados con una estancia en el hospital o una discapacidad cubierta. 

Aseguranza del pato: ¿Cuánto cuesta el seguro suplementario?

Como cualquier otro tipo de seguro, no existe una solución única para todos los casos y el costo del seguro voluntario está determinado por algunos factores, incluyendo el estado en el que vives y los productos de seguro que eliges. Las coberturas de este seguro suelen ser muy accesibles. Revisa el calculador de beneficios para ver los costos aproximados asociados con eventos médicos comunes.

Pago por coberturas complementarias

Una vez que presentes y se gestione un reclamo, recibirás directamente el pago en efectivo. El mencionado pago se realizará en función del plan de tarifas de tu póliza, donde se especifica cuánto está dispuesto a pagar Aflac por cada situación y por cada ocurrencia.

Por ejemplo, la póliza de accidentes Aflac contempla un pago único de $200 por un examen de diagnóstico importante. Después de una caída, tu médico te indica que debes realizarte una tomografía computarizada para confirmar los daños que has sufrido en el pie. Independientemente de lo que cubre tu seguro médico regular, Aflac contempla el hecho de que recibas un pago único de 200 dólares.

Pago de coberturas integrales

Las políticas integrales de Aflac funcionan de manera diferente cuando se trata de recibir tu pago.

  • Vida a término. Si tienes un seguro de vida a término y mueres durante el plazo especificado, tus seres queridos recibirán un pago único de una suma global.
  • Vida entera. Este tipo de póliza de seguro de vida llega hasta el día de tu muerte y está formado por dos partes. Por una parte se paga un beneficio por muerte a tus beneficiarios cuando tu mueras. Por otra parte, el fondo de ahorro, llamado valor en efectivo, puede ser retirado mientras tú estás vivo.
  • Incapacidad a corto plazo. Si tienes un seguro de discapacidad a través de tu empleador y sufres una lesión o enfermedad cubierta que te deja incapacitado para trabajar, Aflac te pagará un porcentaje de tu salario mensual por el tiempo especificado en tu póliza.
Sigue leyendo: ¿Qué es un coseguro?

¿Cubre el seguro suplementario de Aflac los medicamentos de prescripción?

El Seguro Suplementario de Aflac te paga (a menos que se te asigne de otra manera) en efectivo después de que un reclamo cubierto haya sido presentado y procesado con éxito. Ese dinero en efectivo puede ser gastado de la manera que tú creas conveniente. El hecho de que lo uses para ayudar a surtir los medicamentos recetados en la farmacia o para ayudar a pagar la gasolina en el camino a casa desde el consultorio del médico depende totalmente de ti.

¿Cómo presento un reclamo con Aflac?

¡Es muy sencillo! Llena los formularios necesarios lo mejor que puedas. Posiblemente, después se le solicite a tu proveedor médico que complete la información del reclamo antes de que sea finalmente presentado por fax o correo. Mientras se procesa tu reclamo, puedes iniciar sesión y comprobar el estado del mismo en la web.

En el caso de los productos para accidentes, cáncer, hospitales y enfermedades críticas, puedes seguir el proceso a través de SmartClaim®. De esta manera, obtendrás tus beneficios en efectivo en un día. Otros reclamos que requieren aportes adicionales de tu médico u hospital pueden tardar más tiempo en ser procesados. Tu dinero en efectivo se envía como un cheque a tu domicilio o como un depósito directo a tu cuenta bancaria. Esto último dependerá del tipo de seguro que tengas a través de Aflac.

El tiempo de procesamiento se contabiliza en días hábiles, los cuales se cuentan a partir del momento en que se recibe toda la documentación necesaria para tomar una decisión, lo anterior siempre y cuando no se requiera ninguna otra validación y/o investigación.

¿Cuánto me cuesta ofrecer la aseguranza del pato en mi negocio?

Nada. Puedes ofrecer el Seguro Suplementario de Aflac a tus empleados sin costo directo para tu negocio. A medida que el cuidado de la salud continúa aumentando, el seguro complementario juega un papel más importante, al ofrecer un paquete de beneficios. 

Muchos empleadores también creen que ofrecer una opción de seguro complementario ayuda a atraer y retener a los empleados. Te recomendamos verificar si tu empresa cumple con los requisitos para ofrecer atención médica a tus empleados según la Ley de Atención Asequible.

Reforma de la atención médica: esta reforma, también conocida como la Ley de Atención Asequible (ACA), tiene importantes efectos en tu empresa, incluso con 50 o menos empleados equivalentes a tiempo completo. Para que no tengas que leer miles de páginas de «jerga legal» intentando comprender esta reforma, revisa aquí si tu empresa cumple con los requisitos para ofrecer atención médica a los empleados bajo la Ley de Atención Asequible.

Ventajas y desventajas de Aflac

Ventajas de Aflac:

  • No hay políticas de exámenes médicos. Si tu eres un cliente con problemas médicos de alto riesgo o simplemente no deseas realizarte el examen médico para contratar el seguro, Aflac tiene muchas pólizas de emisión garantizada para elegir.
  • Pagos rápidos. Si estás presentando un reclamo cubierto a través del proceso de reclamo inteligente de Aflacs, es probable que recibas un pago rápido, en algunos casos, sólo 24 horas.
  • Compañía Fortune 500. Ser una compañía de la lista Fortune 500 es una señal de fortaleza financiera y de la capacidad de pagar las reclamaciones.

Desventajas de Aflac:

  • Flexibilidad limitada. Dado que la mayoría de las pólizas son opciones de cobertura suplementaria o se ofrecen a través de un empleador, no podrás personalizar tu póliza para que se ajuste a tus necesidades.
  • Sitio web confuso. El Aflac tiene mucha información, sin embargo, no hay detalles específicos sobre los niveles de beneficios o complementos. Tendrás que comunicarte con la compañía para revisar tus opciones de beneficios.

¿Cómo me inscribo en Aflac?

Si la compañía para la que trabajas ofrece cobertura de Aflac, puedes suscribirte directamente a través de la empresa donde trabajas. Pero si quieres comprarla de manera independiente, o eres dueño de un negocio y quieres ofrecérla a tus empleados, deberás comenzar por solicitar una cotización:

  • Ve al sitio web de Aflac
  • Indica si eres un empleado o propietario de un negocio.
  • Aflac te pedirá tu información de contacto, incluyendo tu nombre, número de teléfono, código postal y correo electrónico. Luego haz clic en SIGUIENTE.
  • Siguiente página, Tiempo de llamada, te dará una estimación de cuándo se pondrá en contacto contigo un agente. Haz clic en ENVIAR para darles luz verde.

Un agente se pondrá en contacto para discutir tus opciones de seguro suplementario.

Compara Aflac con otras compañías de seguros

Compañía de 

Seguros

Edades de emisiónCobertura MínimaCobertura MáximaRequerimiento de examen médico.
Bestow21 – 54 años de edad$50,000$1,000,000No
Ladder Live20 – 60 años de edad$100,000$8,000,000No
Policygenius18 – 85 años de edad$10,000$10,000,000+Depende del proveedor y de la política
Fabric25 – 60 años de edad$100,000$5,000,000No
Sproutt18 – 100 años de edad$50,000$3,000,000No

Conclusión

Con la cobertura complementaria de Aflac, pagas por tener tranquilidad financiera al momento de enfrentar una enfermedad o necesidad médica inesperada. También ofrece un seguro para ayudar con la pérdida de salarios o los costos de jubilación, incluyendo opciones de emisión garantizada.

Sigue leyendo:



Artículos relacionados:

Deja un comentario

Créditos en USA