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Los mejores préstamos de dinero para hispanos en Estados Unidos

Préstamos de dinero para hispanos
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min de lectura

Maricel Calderón

Redactora

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Editado por

Compromiso editorial

Si bien no somos asesores financieros, nos esforzamos por ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes. Aunque nos adherimos a una estricta integridad editorial, este post puede contener referencias a productos publicitados. Aquí tienes una explicación de cómo ganamos dinero.

Mas información

Comenzar un negocio en Estados Unidos requiere de una inversión considerable y, para ello, suele ser necesario buscar ayuda financiera o solicitar un préstamo. Si eres latino, tienes la posibilidad de aplicar a préstamos diseñados específicamente para las minorías.

Luego de evaluar la experiencia de los usuarios, revisar los detalles de cada préstamo (como sus montos, tasas y plazos de devolución) y analizar los pros y contras; resumimos aquí las mejores opciones disponibles para ti, así como las posibles subvenciones.

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Kiva

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Kiva es una organización sin fines de lucro que busca expandir el acceso financiero para que las comunidades menos favorecidas prosperen. Para eso, brinda préstamos de muy baja tasa o sin intereses para emprendedores y pequeñas empresas.

Los préstamos Kiva se otorgan mediante una plataforma de microfinanciación colectiva, donde cualquier persona puede prestar desde $25 a un emprendedor que le inspire. Vienen acompañados de asesoría empresarial gratuita y capacitaciones.

Key features

Los préstamos de Kiva tienen una tasa de repago del 96%.

Es necesario residir y operar tu negocio en Estados Unidos.

No aceptan a quienes tengan una condena en lo penal o financiero en los últimos cinco años.

Detalles
Montos:

Hasta $15,000.

Tasas de interés:

Desde 0%.

Plazos:

Varía según el monto y uso del préstamo.

Ventajas y desventajas
Ventajas

  • Ofrecen asesoría empresarial gratuita.

  • Sus tasas de interés son del 0% o muy bajas.

  • Los requisitos de elegibilidad no son estrictos.

Desventajas

  • Es necesario tener una cuenta en PayPal para recibir y devolver el dinero.

  • Los tiempos de financiamiento son largos, ya que dependen de la financiación colectiva.

  • Deberás pedir a un pequeño número de amigos, familiares, clientes y/o socios comerciales que te presten dinero para el período de recaudación privada.

Grameen America

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4.5/5

Grameen America es una organización sin fines de lucro que brinda apoyo financiero y educativo a mujeres de bajos ingresos en USA. Su misión es empoderarlas para que puedan crear y hacer crecer sus negocios, generar ingresos, ahorrar y establecer crédito.

Los préstamos se otorgan a grupos de cinco mujeres. Cada miembro del grupo debe asistir a una reunión semanal donde se realizan los pagos del préstamo, se depositan los ahorros obligatorios y se reciben capacitaciones financieras.

Key features

Sin verificación del credit score ni historial crediticio necesario.

Reporta a los principales burós para colaborar en la construcción del historial.

La cuota semanal es fija e incluye el pago principal, los intereses y el ahorro obligatorio.

Detalles
Montos:

Desde $500.

 

Tasas de interés:

Fija, del 15%.

Plazos:

Seis meses.

Ventajas y desventajas
Ventajas

  • Flexibilidad en la utilización del dinero.

  • Son préstamos asequibles, educativos y solidarios.

  • Fácil obtención, ya que no requiere verificación de crédito, garantía ni aval.

Desventajas

  • Son pequeños. Inician en $500 y sólo se pueden incrementar gradualmente en función del historial de pagos y el ahorro acumulado.

  • Sólo están disponibles para mujeres de bajos ingresos que viven en las áreas donde Grameen America tenga presencia.

  • Tienen un plazo de pago corto, lo que puede limitar la capacidad de inversión a futuro.

  • Requieren asistir a una reunión semanal obligatoria.

Latino Economic Development Center (LEDC)

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4.5/5

LEDC es una organización sin fines de lucro que brinda apoyo y oportunidades a los latinos y otras comunidades en el área de DC, Maryland, Virginia y Puerto Rico; esto para que puedan lograr la independencia financiera y el liderazgo comunitario.

Ofrece préstamos destinados a pequeñas empresas que van de $1,000 a $250,000 (categoría semilla, de inicio y de crecimiento). Como ves, hay uno para cada tipo de negocio: los que recién comienzan, empresas con menos de dos años y negocios con más de dos años.

También brindan préstamos a mujeres (de $500 a $2,500 con una tasa de interés del 0%), créditos desde $500 hasta $5,000 con una tasa del 4.5% para la compra de electrodomésticos de bajo consumo, y productos pensados para construir crédito.

Key features

Demostrar capacidad de repago del préstamo.

En la mayoría de los casos, contar con un historial crediticio satisfactorio.

Deberás tener un negocio legalmente establecido con un plan de negocios viable y realista.

Detalles
Montos:

$500 a $250,000.

Tasas de interés:

Desde 4.5% hasta 15% (0% para préstamos semilla o de mujeres).

Plazos:

Desde seis meses hasta diez años.

Ventajas y desventajas
Ventajas

  • LEDC ofrece educación financiera personalizada.

  • Los préstamos semilla tienen un costo de cierre de sólo el 1%.

  • Algunos préstamos cuentan con seis meses de gracia para el reembolso.

  • Los préstamos para mujeres no tienen tarifa de solicitud ni costos de cierre.

Desventajas

  • Los préstamos pueden estar sujetos a condiciones específicas de uso, limitando la flexibilidad.

  • Los requisitos y la documentación para algunos préstamos pueden ser difíciles de cumplir.

  • Ciertos montos máximos pueden no ser suficientes para financiar tu proyecto.

  • Algunas tasas de interés pueden ser más altas que las de otras fuentes.

NALCAB

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La National Association for Latino Community Asset Builders (NALCAB) es una organización sin fines de lucro que apoya a una red de más de 200 instituciones que sirven a comunidades latinas diversas en 46 estados, Washington DC y Puerto Rico.

NALCAB tiene programas de inversión de impacto que gestionan oportunidades financieras diversificadas para su red. Es una organización comprometida con el avance económico y social de los latinos, y otras comunidades marginadas en la sociedad.

Key features

Te solicitarán un historial financiero y operativo sólido.

Deberás demostrar capacidad de pago y garantías adecuadas.

Para conseguir un préstamo, debes ser miembro de la red u obtener una carta de apoyo de algún integrante.

Detalles
Montos:

$50,000 a $500,000.

Tasas de interés:

Desde 6.5%.

Plazos:

Desde 12 meses hasta diez años.

Ventajas y desventajas
Ventajas

  • Tasas de interés competitivas y plazos flexibles.

  • Posibilidad de intercambio de experiencias, recursos y oportunidades.

  • Acceso a capital alternativo para quienes tienen dificultades buscando financiamiento.

  • Incluye asistencia técnica, capacitación, colaboración entre pares y defensa de políticas públicas.

Desventajas

  • Los requisitos pueden ser difíciles de cumplir.

  • Ciertos montos máximos pueden no alcanzar para financiar algunos proyectos.

  • La necesidad de ser miembro (o de contar con el apoyo de uno de ellos) limita el acceso.

Small Business Administration (SBA)

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La SBA es una agencia del gobierno de los EE.UU. que ofrece préstamos garantizados para ayudar a las pequeñas empresas a obtener financiamiento. Lo hacen estableciendo normas más flexibles que, de una u otra forma, reducen el riesgo de los prestamistas.

La SBA brinda distintas opciones: micropréstamos (máximo, $50,000), Community Advantage (máximo, $250,000), 7(a) Small Loans (máximo, $500,000), préstamos 7(a) regulares y los 504; ambos por hasta cinco millones de dólares.

Key features

La SBA debe ser tu última opción.

Debes verificar que tu negocio no esté en la lista de “comercios no elegibles” y que califique como “Small business” para la SBA.

Cada prestamista puede tener requisitos específicos para el historial crediticio, capacidad financiera, garantía y plan de negocios.

Detalles
Montos:

$500 hasta cinco millones.

Tasas de interés:

Fijas y variables, dependiendo del préstamo y del monto.

Plazos:

Hasta 20 años.

Ventajas y desventajas
Ventajas

  • Rango amplio de montos de préstamo.

  • Plazos de devolución largos y adaptables.

  • Apoyo continuo, con asesoría empresarial gratuita.

  • Tasas de interés máximas establecidas por la SBA.

  • Son más accesibles, debido a la garantía del gobierno federal.

Desventajas

  • Los términos pueden ser más estrictos.

  • Tiempos de aprobación lentos y largos.

  • Algunos préstamos requieren un pago inicial, como el 504 que exige un 10% del costo total del proyecto como aporte propio.

  • Debes demostrar que contactaste a otros prestamistas previamente y que no aprobaron tu solicitud.

ACCION

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Los préstamos para latinos de Accion son una opción de financiamiento para pequeñas empresas. Los ofrece Accion Opportunity Fund; una organización que apoya el desarrollo económico y social de los latinos, y otras comunidades marginadas en Estados Unidos.

Key features

El crédito personal exigido es de 600 puntos.

Se deben comprobar ingresos anuales brutos de al menos $100,000.

Es necesario tener un negocio legalmente establecido con un año de operación como mínimo.

Detalles
Montos:

$5,000 a $250,000.

Tasas de interés:

Desde 5.99% hasta 29.99%.

Plazos:

Desde seis meses hasta diez años.

Ventajas y desventajas
Ventajas

  • Ofrece tasas de interés competitivas.

  • Los requisitos solicitados son mínimos.

  • Ofrece servicios adicionales, como mentoría, educación y networking.

  • Los plazos de devolución son flexibles y se adaptan a las necesidades y capacidades de cada negocio.

Desventajas

  • No está disponible en todos los estados.

  • Las tarifas de origen, por mora u otros costos no están publicados.

  • El proceso de aplicación y aprobación puede demorar algunas semanas.

  • Sólo se puede solicitar para negocios existentes, no para iniciar un negocio nuevo.

Subvenciones para latinos en Estados Unidos

Además de los préstamos, que pueden ayudarte a iniciar o hacer crecer tu negocio, puedes evaluar la posibilidad de aplicar para una subvención, en la que obtendrás dinero sin la obligación de reembolsarlo.

A continuación, te acercamos los que valoramos como mejores recursos, desde una página que reúne toda la información disponible sobre subvenciones hasta las instituciones que apoyan los proyectos de cultura e identidad latina.

Grants.gov

Grants.gov es un sitio web del gobierno que permite a las personas y organizaciones buscar y solicitar subvenciones federales para diversos fines. Reúne información sobre más de 1,000 programas de 26 agencias federales, y facilita el proceso de solicitud y gestión.

También ofrece recursos educativos y de capacitación sobre los temas de subvenciones, como guías, videos, blogs y eventos. Para usar Grants.gov, debes crear una cuenta gratuita y registrarte como solicitante individual u organizacional.

COMCAST RISE

Esta institución ofrece un programa de subvenciones que involucra consultoría general, recursos monetarios por hasta $5,000, producción creativa y mucho más para pequeñas empresas en manos de minorías.

Existe un período determinado para aplicar y, en caso de no ser seleccionado, el postulante será elegible para rondas futuras. Se escogen ciertas localidades por ronda, teniendo en cuenta la cantidad de pequeñas empresas y la oportunidad de impacto comunitario.

WomensNet

Ofrece subvenciones para empresas propiedad de mujeres. Otorgan más de $30,000 por mes a diferentes ganadoras, quienes participan por una subvención de fin de año de $25,000.

Puedes enviar tu solicitud hasta las 11:59 p.m. EST del último día del mes en curso para ser considerada en el próximo. Las beneficiarias se anuncian el 23 de cada mes. Si no eres elegida, no es necesario que vuelvas a inscribirte.

NOTA: Cobran una tarifa única de $15 al momento de aplicar; esto con el objetivo de sostener el programa.

Apoyo a las artes y la cultura latina

Si buscas subvenciones para un proyecto artístico, cultural y/o educativo, existen opciones como:

  • NALAC (National Association of Latino Arts and Cultures). Ofrece subvenciones de hasta $10,000 a artistas y creadores latinos cuyos proyectos culturales y artísticos reflejen su identidad y diversidad.
  • NEA (National Endowment for the Arts). Ofrece subvenciones de hasta $100,000 a individuos y organizaciones que realizan actividades artísticas y culturales de calidad o de beneficio público.
  • NEH (National Endowment for the Humanities). Brinda hasta $750,000 a individuos y organizaciones que realizan actividades humanísticas y educativas de calidad e interés público.
  • NHFA (National Hispanic Foundation for the Arts). Esta fundación ofrece subvenciones de hasta $10,000 a artistas latinos que quieran avanzar en sus carreras en los campos del cine, la televisión, el teatro y la música.
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Sobre el autor

Maricel Calderón

Redactora

Maricel es autora publicada desde 2013 y tiene más de cinco años de experiencia en elaboración y gestión de contenidos. Su objetivo en Créditos en USA es acercarte toda la información que necesitas acerca de finanzas personales o comerciales, para que sea más fácil para tí decidir y administrar el futuro de tu economía.

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